- Могут ли забрать квартиру за долги
- Порядок обращения взыскания на имущество должника
- На какое имущество может быть обращено взыскание
- Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества
- Почему накладывается арест на недвижимость?
- Как выяснить наверняка, наложен ли арест на недвижимость?
- Предположим, вы уже имеете точные сведения о том, что на вашу ипотечную квартиру наложен арест. Как же действовать в таком случае?
- Кaк пocтyпaeт бaнк, кoгдa пoявляeтcя пoявляeтcя пpocpoчкa
- Квapтиpa нe зaлoжeнa, нo ecть дoлг пo кpeдитy
- Кaкyю квapтиpy зaбepyт
- Чтo дeлaeт бaнк, ecли y дoлжникa двe квapтиpы
Могут ли забрать квартиру за долги
Невыполнение кредитных обязательств признается объективной причиной для применения в отношении заемщика гражданско-правовых санкций. Статья 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает взыскание имущества физического лица (должника). При этом законодательство рекомендует соблюдать очередность, согласно которой в первую очередь взыскиваются денежные средства — наличные и находящиеся на банковских счетах. В определенных случаях забрать за долги могут и квартиру гражданина.
21.05.20, обновили 08.09.21 —> 5683 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Порядок обращения взыскания на имущество должника
В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.
Сервис Brobank.ru выяснил, что если денег в рублях и валюте недостаточно для выполнения требований в исполнительном документе, взысканию подлежит иное движимое и недвижимое имущество. Должник вправе указать, на какое имущество нужно обратить взыскание в первую очередь. Окончательная очередность устанавливается судебным приставом-исполнителем.
На какое имущество может быть обращено взыскание
Для ответа на вопрос проще двигаться от обратного: вывести список видов имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Исчерпывающий перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. В него входят:
- Жилая недвижимость должника, в которой он и члены его семьи постоянно проживает, и которое является для них единственным пригодным для проживания жильем.
- Земельные участки, на которых расположена единственно пригодная для проживания недвижимость должника.
- Одежда и обувь, вещи индивидуального пользования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
- Имущество, относящееся к профессиональной деятельности должника — за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ.
- Семена, необходимые для очередного посева.
- Продукты питания и деньги, на совокупную сумму не менее величины одного прожиточного минимума на гражданина-должника и лиц, которые в настоящий момент находятся на его иждивении.
- Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птица, пчелы, и корма для них, а также помещения для их содержания — при условии, что живность и насекомые используются должником не в предпринимательских целях.
- Транспортные средства и средства передвижения, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.
- Топливо для приготовления еды для должника и его семьи, а также для отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
- Призы, награды (в том числе и государственные), которыми награжден должник.
На перечисленное имущество взыскание не налагается ни при каких условиях. Также законодательство определяет перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.
Уточнение относительно правил взыскания жилого недвижимого имущества
В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).
Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.
В рамках исполнительного производства ипотечная квартира взыскивается залогодержателем. Далее проводятся публичные торги, на которых квартира реализовывается. Средства, вырученные с продажи продажи недвижимости, поступают в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Ипотечное жилище подлежит аресту только в случаях, прямо предусмотренных законом, в том числе в случае неисполнения обязанностей по договору залога, предусматривающих обязанность заемщика обеспечить возврат займа за счет расчетмте в установленный срок (часть 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Квартира, приобретенная в ипотеку, может быть арестована в силу исполнительного производства, если исполнительный документ предусматривает арест движимого или недвижимого имущества.
Часто возникает вопрос о возможности арестовать жилье, приобретенное в кредит, за другие долги у заемщика по основному долгу. В этой связи следует отметить, что ипотека предоставляется и используется исключительно для целей приобретения имущества и не может быть использована для погашения других обязательств заемщика.
По мнению Верховного Суда РФ, ипотека - это договор, по которому кредитор передает денежные средства заемщику на его долговое обязательство в размере и в срок, установленные договором, приобретает право требования об обеспечении исполнения обязательства заемщика за счет имеющегося на залоге имущества и обязуется после его залога передать денежные средства.
Поэтому ипотечное жилье не может быть арестовано за долги по другим обязательствам кроме обязательств, обеспеченных обременением.
Однако следует учитывать, что если ипотечное жилище находится в совместной собственности заемщика и других лиц, то при наличии исполнительного документа об аресте недвижимого имущества, это имущество будет подлежать аресту для обеспечения исполнения требований к заемщику. При этом, собственники, не являющиеся заемщиками по ипотечному кредиту, могут предоставить в суде документы, подтверждающие их право собственности на данное имущество и обосновать свои требования к его исключению из обеспечения исполнения обязательства.
Конечно, в случае нарушения заемщиком условий договора ипотеки или задолженности по ипотечному кредиту, ипотечная квартира может быть предметом ипотечного имущества и подлежать аресту в порядке, предусмотренном законом. Однако для этого необходимо, чтобы договором ипотеки были предусмотрены такие правила и согласие заемщика на такие меры в случае его невыполнения обязательств по договору.
Применение ареста квартиры за долги по другим обязательствам заемщика второстепенно будет регулироваться нормами закона "О залоге" и "О ипотеке". В случае возникновения ситуации, связанной с возможностью ареста ипотечной квартиры за другие долги, целесообразно обратиться к юристам или адвокатам для получения подробной консультации и разъяснения законодательства.
В свете изложенного, можно сделать вывод о том, что ипотечное жилье не может быть арестовано на основании других долгов заемщика, не связанных с исполнением обязательств по договору ипотеки. Действия кредитора по аресту имущества заемщика должны соответствовать требованиям закона и условиям договора об ипотеке. В случае возникновения спорных ситуаций следует обращаться за квалифицированной правовой помощью для защиты своих прав и интересов.
Почему накладывается арест на недвижимость?
Самые распространенные причины для наложения ареста – долги по кредитам и алиментам; задолженность, возникшая как результат причинения ущерба другим лицам. То есть если на имущество был наложен арест, высока вероятность, что его владелец – должник, но необязательно. Вероятность ошибочных действий приставов не исключена, о чём также пойдет речь в данной статье.
Кто, согласно закону РФ, имеет право наложить арест? Суды; прокуратура; таможенные, банковские и полицейские органы; приставы – все они имеют право применить ограничение к недвижимости должника.
Арест может быть наложен не только на квартиру, но и на гараж; дачу; прочие виды недвижимости, вплоть до коммерческих объектов. Основная причина, по которой это делается: чтобы собственник не смог выполнять операции с имуществом – передавать его другим лицам; обменивать; завещать и т.д. Список долгий, но суть в том, что если на вашу квартиру наложен арест, вы не сможете ей полноценно распоряжаться, фактически это ограничение ваших прав, и довольно существенное.
При аресте имущества должник также не сможет использовать его с целью залога при обращении в банки. Например, во время оформления кредита.
Как выяснить наверняка, наложен ли арест на недвижимость?
Для выяснения информации об аресте имущества следует изучить сайт Росреестра, предварительно указав кадастровый номер квартиры и её адрес. В разделе «Права и ограничения» будет полная информация о наложенных на квартиру ограничениях.
Другой способ – заказать выписку из ЕГРН, её предоставят в течение 3–5 рабочих дней. Она не бесплатна: стоимость госпошлины на момент написания статьи – 400 рублей для физлица и 1200 рублей для юридических лиц. При этом если заказать только электронный вариант документа, его цена составит от 150 до 300 рублей.
Предположим, вы уже имеете точные сведения о том, что на вашу ипотечную квартиру наложен арест. Как же действовать в таком случае?
Ипотечную квартиру могут арестовать. Зачастую для этого есть веские основания – например, значительная сумма долгов. Тогда судебные приставы могут арестовать ипотечную квартиру, но только если она не является единственным жильем, пригодным для проживания должника.
Однако ничто не мешает приставам изъять мебель и другие ценные предметы, находящиеся в жилье должника, даже если оно у него единственное. Следует также отметить, что если бытовая техника; телевизор; ноутбуки оформлены на родственника, и должнику не принадлежат, то судебные приставы не имеют законного права их изымать. Необходимый минимум для жизни человека – плита; холодильник; основная мебель – всё это должно быть оставлено должнику.
При невозврате долга кредитор обращается с иском в суд и после вынесения решения получает исполнительный лист. Он подает его в службу приставов, расположенную по месту жительства задолжавшего лица.
После этого пристав предъявляет постановление о возбуждении исполнительного производства. Если должник за 5 дней добровольно не погасит все задолженности, то это служит основанием для начала процедуры принудительного взыскания.
Разумеется, работники ФССП обращают сначала внимание на менее ценные активы должника: денежные счета, транспортные средства и другие вещи. В любом случае приставы не будут взыскивать долг путем реализации недвижимости, если есть другие возможности погашения задолженностей.
До ипотечной квартиры дело доходит тогда, когда долг гражданина не может быть погашен продажей другого имущества. Попросту говоря, нет других возможностей расплатиться с кредиторами, кроме как выставить ипотечную квартиру на торги.
Недвижимость должника разыскивается приставами путем подачи соответствующих запросов на официальных порталах государственных служб. В целом работники ФССП собирают целый ряд сведений о должнике: узнают о его социальном статусе, наличии работы, активах и т.д. Обрабатываются и изучаются данные, полученные на официальных источниках, дополнительно проверяются на предмет их соответствия реальному положению дел.
Затем производится процесс наложения ареста – чтобы у должника не было возможности продать активы или скрыть их от приставов. Так вот, следующий этап после ареста квартиры – это её продажа на торгах, именно поэтому так важно снять с неё все ограничения вовремя. Желательно обратиться к юристу, который в кратчайший срок сориентирует по всем основным моментам обжалования решения приставов.
Иначе, можно просто лишиться своей недвижимости, ведь она будет реализована на аукционе.
Кaк пocтyпaeт бaнк, кoгдa пoявляeтcя пoявляeтcя пpocpoчкa
Кoгдa плaтeжи пo ипoтeкe пepecтaют пocтyпaть, бaнк пepeдaeт дoгoвop в oтдeл взыcкaния. Cнaчaлa coтpyдники бaнкa выяcняют, пoчeмy зaeмщик нe плaтит. Чacтo пpeдлaгaют нoвыe ycлoвия пo выплaтaм: oфopмить кpeдитныe кaникyлы, pecтpyктypизaцию или peфинaнcиpoвaниe кpeдитa.
Ecли дoлжник нe oтвeчaeт или нe пpинимaeт дeйcтвия пo выплaтe кpeдитa, тo мoгyт нaчaтьcя звoнки из бaнкa c yгpoзaми oтнять жильe. Этo нeпpиятнo, нo нe кpитичнo.
Ecли дoлжник нe выxoдит нa cвязь или oткaзывaeтcя плaтить, бaнк пoдaeт иcк в cyд.
Eщe бaнк мoжeт зaбpaть квapтиpy бeз cyдa. Этo зaкoннo, ecли ипoтeчный дoгoвop зaключeн y нoтapиyca.
Квapтиpa нe зaлoжeнa, нo ecть дoлг пo кpeдитy
3a пpocpoчки пo кpeдитaм квapтиpy мoгyт oтoбpaть зa дoлги, — дaжe ecли квapтиpa нe былa в зaлoгe y бaнкa. B этoм cлyчae дeйcтвия бaнкa зaвиcят oт кoличecтвa нeдвижимocти дoлжникa.
3a пpocpoчки пo oплaтe бaнк мoжeт oтoбpaть “излишки”, ecли y дoлжникa ecть нecкoлькo квapтиp или дoмoв.
Eдинcтвeнный шaнc coxpaнить втopyю квapтиpy – дoкaзaть, чтo дoлг пo кpeдитy гopaздo мeньшe cтoимocти жилья. Cpaвнeниe pынoчнoй cтoимocти квapтиpы и cyммы дoлгa нaдo пpeдocтaвить пpиcтaвy пpи apecтe квapтиpы. Ecли пocлe этoгo бyдeт нaлoжeн apecт, дoлжник мoжeт oбжaлoвaть дeйcтвия пpиcтaвa в cyдe.
Кaкyю квapтиpy зaбepyт
Пpиcтaв peшaeт, кaкyю квapтиpy ocтaвить дoлжникy, a кaкyю — пpoдaть нa тopгax. Cyдeбный пpиcтaв имeeт пpaвo пpoдaть для пoгaшeния дoлгa вce, чтo нe являeтcя eдинcтвeнным жильeм дoлжникa.
Для этoгo пpиcтaвы пpoвepяют:
- мecтo peгиcтpaции дoлжникa
- мecтo пocтoяннoгo пpoживaния дoлжникa
3aкoн PФ cчитaeт eдинcтвeнным жильeм мecтo, гдe дoлжник живeт пocтoяннo или бoльшe вceгo. Cтoимocть, плoщaдь и pacпoлoжeниe квapтиpы знaчeния нe имeют.
Нaпpимep, ecли дoлжник живeт в тpёxкoмнaтнoй квapтиpe в цeнтpe Mocквы, a eщe y нeгo ecть oднyшкa в Tвepcкoй oблacти, тo eдинcтвeнным жильeм бyдeт вce paвнo пpизнaнa мocкoвcкaя квapтиpa. Пo peшeнию cyдa бaнк пoлyчит квapтиpy в Tвepи.
Чтo дeлaeт бaнк, ecли y дoлжникa двe квapтиpы
Пepeд тeм кaк пoдaть нa дoлжникa в cyд, бaнк выяcняeт, ecть ли y дoлжникa имyщecтвo, кoтopoe мoжнo oтoбpaть. Дaжe ecли бaнк нe yзнaeт o нaличии втopoй квapтиpы дo cyдa, этo нe oзнaчaeт, чтo жильe нe выcтaвят нa тopги.
Ecли cyд вынeceт peшeниe в пoльзy бaнкa, cyдeбныe пpиcтaвы пoлyчaт дaнныe нa вcю нeдвижимocть дoлжникa из Pocpeecтpa. Нaйдeннyю нeдвижимocть пpиcтaв cмoжeт пpoдaть c тopгoв и вepнyть дeньги бaнкy.
Пpимep: в cчeт дoлгa пo кpeдитy бaнк пpoдaл c тopгoв втopyю квapтиpy зaeмщикa
Ивaнy дocтaлacь квapтиpa пo нacлeдcтвy. Нa мoмeнт пoлyчeния нacлeдcтвa y Ивaнa былa cвoя квapтиpa и eщe дoлг в 1.5 млн. pyб.
3a гoд y Ивaнa былo 5 пpocpoчeк пo кpeдитy. Из-зa этoгo бaнк пoтpeбoвaл дocpoчнo пoгacить кpeдит, нo Ивaн нe pacплaтилcя c бaнкoм.
Бaнк oбpaтилcя в cyд и взыcкaл c Ивaнa cyммy дoлгa, пpoцeнты пo кpeдитy и eщe пeню зa нecвoeвpeмeннyю oплaтy. Cyдeбный пpиcтaв пpoвepил имyщecтвo, кoтopoe чиcлитcя нa дoлжникe, нaшeл квapтиpy poдитeлeй и нaлoжил нa нee apecт.
Ивaн нe cмoг pacплaтитьcя c бaнкoм, и квapтиpy poдитeлeй пpoдaли c тopгoв.
В одном из случаев, с которым я столкнулся как юрист, клиент по имени Андрей обратился ко мне за консультацией. Он был в замешательстве, так как у него возникли проблемы с выплатой кредитов, а его основной вопрос был: "Могут ли арестовать мою ипотечную квартиру за другие долги?" Чтобы ответить на его вопросы, я попросил Андрея рассказать мне всю ситуацию.
Андрей рассказал мне, что несколько лет назад он приобрел квартиру в кредит и успешно выплачивал ипотеку. Однако, в последнее время у него возникли финансовые затруднения, и он задолжал по нескольким другим кредитам. Он был в замешательстве и опасался, что его ипотечная квартира может быть арестована из-за долгов по другим кредитам.
Я успокоил Андрея и объяснил, что арест ипотечной квартиры возможен только в определенных ситуациях. В Российской Федерации арест имущества может быть применен только по решению суда и в случаях, когда должник не исполняет свои обязательства перед кредитором. Однако, арест ипотечной квартиры за другие долги является сложным и неоднозначным вопросом.
Я решил привести пример из своей практики, чтобы пояснить Андрею ситуацию. Ранее, одна из моих клиенток, по имени Елена, столкнулась с подобной проблемой. У нее была ипотечная квартира, а также несколько других долгов. Кредиторы, пытаясь получить свои деньги, обратились в суд с иском о возможности ареста ипотечной квартиры Елены.
В судебном процессе ипотечный кредитор заявил, что имеет право на арест ипотечной квартиры, поскольку Елена задолжала другим кредиторам. Однако, мы представили доказательства того, что ипотечный кредитор был единственным кредитором, который имел ипотеку на квартиру. Остальные кредиторы не имели никаких обеспечений или прав на ипотечную квартиру Елены. Суд рассмотрел доказательства и принял решение, что ипотечная квартира не может быть арестована в связи с другими долгами. Елена оставила свою ипотечную квартиру и продолжила выплачивать ипотечный кредит, а другие кредиторы были обязаны искать другие способы взыскания своих долгов.
Я закончил рассказывать Андрею эту историю и подчеркнул, что каждый случай рассматривается индивидуально, и решение может зависеть от многих факторов, включая законодательство, обстоятельства дела и аргументы сторон. Но в целом, арест ипотечной квартиры за другие долги является сложным и неоднозначным вопросом, и не всегда возможен.
Важно помнить, что мои истории являются вымышленными и служат иллюстрацией ситуаций, которые могут возникнуть в реальной жизни. В случае возникновения подобных проблем, всегда рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу для получения консультации и подробной информации о действующем законодательстве и правовых возможностях.