- Потерял карту Сбербанка
- Вы обнаружили пропажу карты
- Что может случиться с утерянной картой Сбербанка
- Почему банки ограничивают срок действия карт
- Когда следует перевыпустить карту преждевременно
- Как перевыпустить карту
- Как узнать, когда закончится срок действия карты
- Какие данные меняются после перевыпуска
- Нужно ли возвращать не действующую карту банку
Потерял карту Сбербанка
Если вы потеряли карту Сбербанка, нужно незамедлительно действовать, иначе есть риск лишиться своих средств. Необходимо экстренно блокировать платежное средство, чтобы никто не имел к нему доступа. А что делать дальше — это уже зависит от обстоятельств.
02.02.21, обновили 21.02.23 —> 82420 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected] Открыть профиль
Что делать человеку, который потерял карту Сбербанка, куда бежать, кому звонить. Что может сделать тот, кто найдет платежное средство, сможет ли он получить доступ к деньгам. Полная инструкция по такой ситуации — на Бробанк.ру.
Вы обнаружили пропажу карты
Не важно, какая это карточка, дебетовая или кредитная, действовать нужно незамедлительно. С кредитной ситуация даже опаснее, так как счет дебетовой ограничен лежащей на ней суммой, а по кредитке может быть установлен приличный лимит. Если пластик попадет в недобрые руки, есть риск лишиться всего и даже остаться должным банку.
Сбербанк дает четкие рекомендации, что делать в такой ситуации. И первый шаг — заблокировать пластик. Нужно ограничить к нему доступ, введя режим временной блокировки. Счет и карта не закрываются, просто платежное средство становится недействующим. После его можно разблокировать.
Выполнить блокировку нужно максимально срочно. Есть три варианта действий:
- Самостоятельная блокировка в системе Сбербанк Онлайн или в мобильном приложении Сбера. Нужно зайти в систему, выбрать потерянную карту, зайти в ее настройки и там заблокировать пластик.
- Позвонить на горячую линию Сбербанка по номеру 900. После идентификации личности оператор проведет блокировку, которая также сработает сразу.
- Обратиться в ближайший офис Сбера.
Последний вариант малопредпочтительный, так как будет потрачено драгоценное время. До офиса нужно дойти, там отстоять в очереди, плюс речь может идти о нерабочем времени офиса.
Если у вас потерялась карта Сбербанка, незамедлительно блокируйте ее через онлайн-банк. При отсутствии доступа в систему звоните на круглосуточный бесплатный номер 900.
Что может случиться с утерянной картой Сбербанка
Бывает, что граждане обнаруживают пропажу поздно, когда со счета украли деньги. У многих клиентов Сбера подключено СМС-информирование, и часто держатели карт понимают, что карта утеряна, когда получают сообщения о расходовании средств. Преступник без проблем может расплачиваться карточкой в магазинах.
Хорошо, если карту найдет нормальный человек. В ином случае могут появиться недобрые мысли. Для оплаты покупки в обычном магазине не нужен ПИН код и иные виды подтверждения операции. Человек просто оплачивает покупку, приложив карточку к терминалу.
Платежные системы несколько усилили меры безопасности на случай таких операций. Так, по карте Виза без введения ПИН-кода невозможно совершить покупку на сумму до 3000, по Мастеркард — 1000 рублей. Но никто не мешает совершить несколько покупок без ПИНа на сумму этих лимитов.
Если вы получили сообщение о расходовании средств с карты, которое не совершали, опять же, незамедлительно блокируйте пластик через банкинг или по номеру 900. Иначе преступник продолжит тратит ваши деньги.
И хорошо, если подключено СМС-информирование. Часто клиенты Сбера жалеют 60 рублей в месяц на эту услугу и в итоге не могут оперативно понять, что их карточка оказалась в недобрых руках. Они не блокируют ее и лишаются средств. А вернуть их потом очень непросто.
Блокирование банковской карты осуществляется в целях защиты финансовых интересов владельца карты от несанкционированного доступа и использования средств на карте третьими лицами. Одновременно с блокированием старой карты выпускается новая карта с новым номером и кодом безопасности, который должен быть активирован владельцем в соответствии с инструкцией банка.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты является обязательным условием для обеспечения безопасности финансовых операций владельца карты. В случае несвоевременного блокирования старой карты и возможности несанкционированного доступа третьих лиц к средствам на карте, ответственность за возникшие финансовые потери возлагается на владельца карты.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты осуществляется банком в установленном порядке на основании официального запроса владельца карты или на основании информации о возможном несанкционированном доступе к карте. В случае обнаружения несанкционированных операций по карте, банк имеет право заблокировать карту без предварительного уведомления владельца карты.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты не освобождает владельца карты от обязанности возврата задолженности по карте, возникшей до момента блокирования. В случае наличия задолженности по старой карте, владелец обязан погасить ее до блокирования карты и перевыпуска новой карты.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты производится банком в течение 1-3 рабочих дней после подачи заявления владельцем карты на перевыпуск карты. Банк обязан уведомить владельца карты о факте блокирования старой карты и о возможности получения новой карты в офисе банка или почтовым отправлением.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты является обязательным условием для получения новой карты и продолжения использования банковских услуг. Игнорирование данного условия может привести к ограничению возможности использования карты или полной блокировке банковского счета владельца карты.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты является стандартной процедурой в банковской практике и осуществляется в соответствии с требованиями законодательства о защите финансовых интересов граждан и обеспечения безопасности банковских операций. Банк несет ответственность за сохранность и конфиденциальность данных владельца карты и обязан предпринять все необходимые меры для предотвращения несанкционированного доступа к информации о банковских счетах и операциях по картам.
Блокирование старой карты при перевыпуске новой карты обеспечивает защиту финансовых средств владельца карты от мошенничества и кражи денежных средств. Банк осуществляет контроль за операциями по картам и в случае обнаружения подозрительных операций блокирует карту для дальнейшего расследования и защиты интересов владельца карты.
Таким образом, блокирование старой карты при перевыпуске новой карты является неотъемлемой частью процедуры обеспечения безопасности банковских операций и защиты финансовых средств владельца карты. Банк имеет право блокировать карту без предварительного уведомления в случае обнаружения несанкционированных операций или при обработке запроса на перевыпуск новой карты от владельца.
Почему банки ограничивают срок действия карт
- Безопасность и развитие технологий. Мошенники постоянно совершенствуют способы хищения денег с банковских карт. Перевыпуск карты дает банку возможность повысить уровень безопасности карты и выдать более современный и безопасный продукт, поясняет эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Мария Соловиченко. Кроме того, при перевыпуске карты меняется ее номер, CVV/CVC-код и ПИН-код. «Эти обновления — полезная профилактика против действий мошенников, особенно если клиент активно использует онлайн-шопинг и оставляет данные карты в интернет-магазинах. Чем длиннее срок обслуживания карты, тем больше вероятность, что ее данные могут попасть в руки мошенников», — отмечает эксперт.
- Экономия ресурсов. Есть клиенты, которые оформили карту, но не пользуются ей. Для банка, по словам Соловиченко, затратно хранить данные о таких картах, и ограничение срока действия «пластика» дает финансовой организации возможность списывать неактивные карты и экономить ресурсы.
- Изменение условий. Бывает, что кредитные учреждения выпускают новым клиентам карты с особыми условиями, например, с бесплатным обслуживанием, которое действует в течение всего срока действия карты, но обнуляется после его истечения. Обмен карты позволяет банкам менять условия ее обслуживания.
- Ребрендинг. Банки меняют названия, логотипы, цветовые решения. При перевыпуске финансовые организации предоставляют клиентам карты с обновленным дизайном, который является хорошей рекламой банка.
- Физический износ. Средний срок действия карты — 3–5 лет. За это время на ней могут появиться физические изъяны: стереться данные, отслоиться края, отклеиться чип, из-за чего карта может перестать работать.
08.11.2023 15:32
Когда следует перевыпустить карту преждевременно
Есть ситуации, когда следует поменять карту до истечения срока ее действия. Это:
- Когда карта потеряна (в том числе если ее «зажевал» банкомат) или украдена. Как только вы обнаружили пропажу карты, необходимо связаться с банком (по телефону горячей линии или в чате мобильного приложения), заблокировать ее и заказать новую – даже если карту кто-то нашел и вернул ее вам. Дело в том, что знать конфиденциальные данные карточки должен только ее владелец. Как только они попадают в третьи руки, карта считается скомпрометированной. Что это значит и почему опасно, разобрали здесь.
- Когда данные карты попали в руки третьих лиц. Для этого необязательно терять карточку, достаточно оставить ее в публичном месте без присмотра или назвать кому-то ее данные. Как отмечает Соловиченко, имея только номер карты, злоумышленники не смогут похитить деньги. Это возможно, если в руки мошенникам попадут все данные карточки.
- Когда карта повреждена. В таком случае «пластик» может выйти из строя — оплачивать покупки или снимать наличные будет невозможно.
- Когда изменились ваши данные. Пользоваться картой может только тот человек, имя и фамилия которого указаны на ней (в случае с неименной картой — имя и фамилия в банковском договоре). Смена фамилии или имени влечет за собой изменение персональных данных — это должно быть отражено как на самой карте, так и в документах банка.
Как перевыпустить карту
Для преждевременного перевыпуска потребуется заявление. Оставить его можно в отделении финансовой организации, для этого понадобится паспорт.
Также большинство банков позволяют заказать перевыпуск карты в личном кабинете интернет-банка или в мобильном приложении. Для этого необходимо зайти в соответствующий раздел, выбрать карту и оставить заявку.
В зависимости от банка перевыпуск карты занимает от одного до семи дней. Информация о готовности «пластика» поступит в sms или push-уведомлении. Получить карту можно в отделении банка или с курьером (если финансовая организация предоставляет такую услугу).
Как узнать, когда закончится срок действия карты
По истечении срока действия карта становится недействительной — пластик автоматически блокируется банком. Карта будет действовать до последнего дня месяца, указанного на физическом носителе. Примерно за 2 месяца до конца срока действия карты клиенту поступает смс-сообщение с информацией том, где можно получить новую карту.
Если карта появилась в приложении Сбербанк Онлайн, то ею можно пользоваться, не дожидаясь готовности пластика. Для этого необходимо воспользоваться сервисом активации в интернет-банке, после чего можно совершать операции с телефона.
Что касается сроков готовности карт в случае перевыпуска, то здесь применяется две схемы. При плановом перевыпуске новую карту можно забрать сразу после окончания срока действия старого пластика. При внеплановом обращении за услугой сроки изготовления карты стандартные — 5-7 рабочих дней. Готовность можно отслеживать через приложение Сбербанк Онлайн.
Какие данные меняются после перевыпуска
Если перевыпуск плановый, то номер карты, данные держателя, ПИН-код, автоплатежи и смс-банк остаются прежними. Также неизменными остаются условия годового обслуживания, если даже они изменились в банке по данному продукту. Если клиент платил 450 рублей за годовое обслуживание, он так и продолжит платить эту же сумму.
Обязанности забирать новую карту и пользоваться ею у клиентов нет. Информация появляется в интернет-банке в ознакомительных целях: таким образом банк делает клиенту предложение продолжить использовать карту. Конечное решение остается за держателем: в любой момент он может отказаться от услуг кредитной организации.
Нужно ли возвращать не действующую карту банку
Некоторые банки требуют, чтобы клиенты возвращали карты, по которым вышел срок действия. Никакой практической пользы или необходимости в этом нет, так как ценности пластик уже не представляет.
По этой же причине Сбербанк не настаивает на том, чтобы клиенты могли обратиться за услугой перевыпуска только после возврата старой карты. Следовательно, чтобы получить новый пластик в офисе, достаточно иметь при себе паспорт для идентификации. Третьи лица могут забрать новую карту только на основании доверенности от лица держателя.
- Официальный сайт Сбербанка — ссылка.
Когда речь идет о перевыпуске карты, часто возникает вопрос о том, блокируется ли старая карта или она остается активной. Давайте рассмотрим две юридические истории, чтобы прояснить эту ситуацию.
История 1: Клиент, назовем его Александр, обратился ко мне в качестве юриста с проблемой, связанной с его банковской картой. Александр недавно получил новую карту от своего банка, но у него возникли сомнения, что произойдет с его старой картой. Он беспокоится, что старая карта может быть злоупотреблена, если она остается активной после выдачи новой.
После исследования этой ситуации, я объяснил Александру, что при перевыпуске карты старая карта обычно блокируется автоматически. Банк принимает меры предосторожности, чтобы предотвратить возможное мошенничество и несанкционированный доступ к счету клиента. Таким образом, клиент может быть уверен, что его старая карта больше не будет использоваться.
История 2: Моя следующая клиентка, Марина, также обратилась ко мне с вопросом о перевыпуске карты и возможности блокировки старой карты. Она обнаружила, что ее старая карта осталась активной после получения новой. Это вызвало у нее беспокойство, так как она опасалась возможного мошенничества или несанкционированного использования ее старой карты.
В этом случае я посоветовал Марине немедленно связаться с банком и сообщить о своих опасениях. Банк должен был принять все необходимые меры для блокировки старой карты и предотвращения возможного мошенничества. Я также рекомендовал Марине проверить свою историю транзакций, чтобы убедиться, что на ее счете нет неправомерных операций.
В обоих случаях, хотя приведенные примеры вымышлены, они демонстрируют важность своевременного обращения в банк и сообщения о проблеме с перевыпущенной картой. Банк должен предоставить своим клиентам защиту и безопасность, и в случае возникновения подобной ситуации, клиенты должны знать, что они имеют право требовать блокировки старой карты.
Таким образом, при перевыпуске карты блокировка старой карты является стандартной процедурой, чтобы защитить интересы клиента и предотвратить возможные финансовые преступления. Моя роль как юриста заключается в том, чтобы помочь клиентам разобраться в подобных вопросах и защитить их права и интересы в банковской сфере.