- Накопительная часть пенсии в 2024 году
- Накопительная часть пенсии: что это
- Кто получает накопительную пенсию
- Какую выплату получают все пенсионеры
- Как рассчитать размер страховой пенсии
- Как пересчитывают выплаты пенсионерам после 80 лет
- Единовременная выплата пенсионерам в 2024 году
- Какие еще единовременные выплаты может получить пенсионер в 2024 году
- Частые вопросы
Накопительная часть пенсии в 2024 году
У некоторых граждан нашей страны помимо стандартной базовой и страховой части пенсии есть еще и накопительная пенсия. Что это такое, кто может её получить, и каков её размер, подробно обсудим в обзоре Бробанка.
21.03.23, обновили 10.04.23 —> 48685 1 Поделиться
Автор Бробанк.ру Елена Кокош
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ. Открыть профиль
Накопительная часть пенсии: что это
До 2002 года в России пенсионная система была достаточно проста: все страховые взносы направлялись на формирование страховой пенсии, и размер выплат зависел исключительно от трудового стажа. В 2002 году вышел закон, который начал реформирование российской пенсионной системы, она стала распределительно-накопительной.
С этого времени россияне получают три вида пенсионных сбережений:
- Фиксированная часть. Это гарантированная минимальная выплата от государства, которую будет получать каждый пенсионер. Её размер полностью определяет государство, она может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, региона его проживания, состояния здоровья и количества иждивенцев. В 2023 году размер фиксированной выплаты по старости составляет 7 567 рублей 33 копейки.
- Страховая часть. Она формируется за счет страховых взносов, которые у наемных работников платит работодатель, а у ИП и самозанятых платят сами предприниматели. Взносы также можно делать по личной инициативе, чтобы увеличить сумму накоплений. Данная часть выплачивается не всем пенсионерам, она зависит от ИПК (индивидуального пенсионного коэффициента). Чем больше у пенсионера стажа и взносов, тем больше пенсию он будет получать. Для расчета страховой пенсии по старости применяется формула: сумма пенсионных баллов умножается на стоимость одного балла в году назначения пенсии и к ней прибавляется фиксированная выплата. Стоимость одного балла с 1 января 2023 года равна 123,76 руб.
- Есть еще и третья часть пенсии, накопительная часть. Это прибавка к пенсионным выплатам по старости, которые формировались с 2002 года на специальном лицевом счете за счет страховых взносов от работодателя, в размере 6% со всех взносов (п. 1 ст. 3 ФЗ № 424-ФЗ).
С 2014 года в России действует мораторий: накопительная часть пенсии была заморожена. Все страховые взносы от работодателей начали уходить исключительно на формирование страховой части.
Такой мораторий периодически продлевают (сейчас он действует до 2024 года), а это значит, что накопительная пенсия сейчас не формируется ни у кого из россиян. Однако, те деньги которые успели накопиться до «заморозки», остаются на лицевом счете пенсионера, и служат неплохой прибавкой к страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 ФЗ № 167-ФЗ).
Кто получает накопительную пенсию
Накопительная пенсия – это отдельная часть пенсии, которая формируется за счет страховых взносов от работодателя и дополнительных личных взносов от самого пенсионера. Накоплениями управляет Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если будущий пенсионер перевел туда свою пенсию, либо специальная управляющая компания, назначенная ПФР (сейчас уже Социальным фондом России). Они являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.
Эти денежные средства инвестируются в акции и облигации, а полученный доход направляется на увеличение размера накопительной пенсии. И она уже выплачивается дополнительно к страховой, увеличивая размер ежемесячных выплат для пенсионера.
- Граждане, которые родились в 1967 году и ранее, и работали официально. Пенсия начислялась с 2002 по 2013 годы за счет страховых взносов работодателя.
- Граждане, которые родились в 1966 года или позже, работающие официально. Они могли сформировать пенсионные накопления только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, либо за счет вложения средств материнского капитала в накопительную часть.
- Мужчины 1953-1966 года рождения и женщины 1957-1966 года рождения, работающие официально. За них работодатели по умолчанию делали страховые взносы на накопительную часть пенсии в периоды с 2002 по 2004 годы. А уже с 2005 года они были прекращены.
Выбрать вариант пенсионного обеспечения могли граждане 1967 года и моложе до 2015 года. Гражданам 1966 года рождения и старше такой выбор не предоставлялся.
- Программа государственного софинансирования пенсии. В неё можно было вступить до конца 2015 года, и делать взносы по программе в размере от 2.000 до 12.000 рублей. Участники вносят деньги в указанном лимите на специальный счет, а государство их удваивает.
- Личные взносы. Будущий пенсионер сам может делать дополнительные страховые взносы на свою накопительную часть пенсии.
- Материнский капитал. Семьи с детьми, которые имеют право на получение материнского капитала, могут направить всю его сумму или часть на формирование накопительной части пенсии.
Накопительную часть часто путают со страховой, но они сильно отличаются между собой по характеру формирования и выплат. Особенность накопительной пенсии заключается в том, что она формируется по аналогии с банковским вкладом: чем выше инвестиционная доходность, тем больше будет пенсия. Она формируется в деньгах, копится на специальном лицевом счете гражданина и не идет на выплаты нынешним пенсионерам, она положена только человеку, который её сформировал.
- В неё можно инвестировать дополнительные суммы, за счет чего размер накоплений будет увеличиваться;
- Пенсионер сможет ежемесячно получать дополнительные суммы к основным выплатам;
- После смерти владельца лицевого счета, его близкие смогут унаследовать накопления.
Единовременная денежная выплата будет произведена пенсионерам, которые получают пенсию по Федеральному закону от 20 февраля 1992 года № 1801-1 "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации". К таким пенсионерам относятся лица, имеющие право на пенсию по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца и другие категории пенсионеров, указанные в соответствующем законодательстве.
Единовременная выплата к пенсиям будет произведена в период с 15 февраля по 15 марта 2022 года. Это означает, что пенсионеры получат указанную сумму один раз в указанный период времени.
Сумма единовременной денежной выплаты не является облагаемым объектом налогообложения и не учитывается при расчете пенсии и других льготных выплат пенсионерам. Она выплачивается сверх основной пенсии и не влияет на ее размер.
Определение права на единовременную выплату к пенсиям, а также порядок ее выплаты осуществляются социальными службами в соответствии с законодательством РФ. Пенсионерам необходимо обратиться в социальную службу по месту жительства для получения необходимой информации и проведения всех необходимых процедур.
Единовременная денежная выплата к пенсиям предоставляется пенсионерам в целях обеспечения социальной поддержки и помощи гражданам в непростой экономической ситуации. Данное решение Прaвительства РФ свидетельствует о внимании государства к своим гражданам и их социальной защите.
Следует отметить, что единовременная выплата к пенсиям не является постоянной формой социальной поддержки и не заменяет регулярные пенсионные выплаты. Она выдается пенсионерам исключительно в указанный период времени и в указанном размере согласно принятым нормативным актам.
Таким образом, единовременная выплата к пенсиям в размере 10 000 рублей будет произведена пенсионерам, получающим пенсию по Федеральному закону от 20 февраля 1992 года № 1801-1 "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации", в период с 15 февраля по 15 марта 2022 года. Данная мера направлена на оказание социальной поддержки гражданам в трудной экономической ситуации и не оказывает влияния на размер основной пенсии и другие льготные выплаты. Получение указанной выплаты осуществляется через социальные службы по месту жительства граждан.
Какую выплату получают все пенсионеры
Пенсионеры, независимо от стажа, получают гарантированную финансовую поддержку от государства. Пенсионные выплаты делят на фиксированные, страховые и накопительные.
Фиксированные выплаты назначают всем пожилым россиянам при достижении пенсионного возраста. Эту сумму ежегодно индексируют. В 2024 году она составляет 8134,9 рубля. Фиксированная поддержка может оказаться и больше при наличии иждивенцев или проживании на Крайнем Севере и приравненных к нему регионах.
Страховая пенсия формируется из взносов работодателя за сотрудника. Выплата зависит от нескольких показателей и рассчитывается индивидуально каждому. К сумме страховой пенсии прибавляют фиксированную выплату.
Накопительная пенсия — прибавка к выплатам пожилым россиянам. Ее формировали за счет 6% страховых взносов, которые платил работодатель за работника с 2002 года. Но в 2014 году ввели мораторий на формирование накопительной части. Все 22% взносов идут на страховую пенсию. Если с 2002 по 2014 год уплачивались взносы на накопительную часть, их прибавят к пенсии.
Формировать накопительную пенсию россияне могут и самостоятельно через негосударственные пенсионные фонды. НПФ инвестируют вложения и за счет прибыли увеличивают накопления. При достижении пенсионного возраста НПФ выплачивают вложенные деньги и накопленную прибыль. Подробнее о том, как делают отчисления в Пенсионный фонд.
Как рассчитать размер страховой пенсии
В 2024 году пенсионерами становятся мужчины в возрасте 63 года и женщины в возрасте 58 лет. Трудовой стаж для начисления страховых выплат должен составлять 15 лет.
Также для назначения страховой части пенсии пожилые россияне должны набрать необходимый лимит индивидуальных пенсионных коэффициентов. В 2024 году минимальный размер — 28,2. Стоимость ИПК устанавливают ежегодно. На 2024 год он составляет 133 рубля.
Страховую пенсию рассчитывают исходя из этих параметром по формуле:
С = количество пенсионных коэффициентов × стоимость коэффициента + фиксированная выплата
Узнать трудовой стаж и количество ИПК будущий пенсионер может в любой момент. Для этого нужно заказать выписку о состоянии лицевого счета в СФР на сайте фонда или через портал Госуслуг.
Если коэффициентов к моменту выхода на пенсию накоплено недостаточно, назначат социальную выплату спустя 5 лет после достижения законного пенсионного возраста.
Как пересчитывают выплаты пенсионерам после 80 лет
Когда пенсионер достигает возраста 80 лет, он получает право на удвоение фиксированной выплаты. Так как в 2024 году она составляет 8134,9 рубля, то 80-летнему пенсионеру выплату увеличат до 16 269,9 руб. Для перерасчета никаких заявлений подавать не нужно, увеличение происходит автоматически. Выплату назначают в месяце, когда пенсионер отметил день рождения, а выплатят в следующем.
Также на дополнительную выплату рассчитывают и те, кто ухаживает за пожилым человеком старше 80 лет. Ее начисляют неработающему человеку, который присматривает за пенсионером. При этом тот, кто ухаживает, может не приходиться пенсионеру родственником и не жить вместе с ним. За период ухаживания начисляют страховой стаж. За каждый год прибавляют коэффициент 1,8.
Единовременная выплата пенсионерам в 2024 году
24 августа 2021 года Владимир Путин личным указом №486 постановил выплатить всем российским пенсионерам по 10 000 рублей единоразово. Такая мера нужна была для оказания гражданам пенсионного возраста материальной поддержки, в условиях быстрого роста потребительских цен.
Выплату в 2021 году назначали и выплачивали автоматически.
- переезд в другую страну, с которой Россия не взаимодействует в сфере пенсионных выплат,
- получение пенсии в отделении Почты России — ОПС, но пенсионер не приходил за своими деньгами более полугода,
- смерть, из-за чего пенсионер не успел обратиться за получением выплаты,
- получение статуса по инвалидности, но пенсионер вовремя не прошел экспертизу для ее подтверждения. По этой причине он также мог не получить выплату вовремя.
Если на 31 августа 2021 года у россиянина был статус пенсионера, и он не получил единовременную выплату в размере 10 000 рублей, то может сделать это в 2024 году. Для этого обратитесь в отделение СФР по месту жительства или регистрации.
С собой нужен паспорт и СНИЛС. Если речь идет о наследниках, им потребуется свидетельство о праве на наследство. В отделении СФР напишите заявление о выплате денежной суммы и реквизиты для перечисления. Такую же заявку можно заполнить через портал Госуслуги.
Важно: речь идет о единовременной выплате, которая назначена личным указом президента в 2021 года. И получить её могут только пенсионеры, которые по каким-либо причинам своим правом не воспользовались. Никаких новых единовременных выплат всем пенсионерам в 2024 году бюджетом не предусмотрено.
Какие еще единовременные выплаты может получить пенсионер в 2024 году
Помимо выплаты, которая анонсирована и назначена всем пенсионерам в 2021 года, есть и другие формы денежной поддержки россиян. Но их назначают не всем пенсионерам, а только тем, кто относится к определенным социальным категориям.
- Выплата ко Дню Победы. Её ввел В.В. Путин лично. Основание — Указ Президента РФ от 24.04.2019 №186. Размер выплаты — 10 000 рублей, перечисление происходит в апреле или мае. Деньги получают участники ВОВ, фронтовики, блокадники, дети войны. Полный список получателей перечислен в пп. 1 п. 1 ст. 2 ФЗ «О ветеранах».
- Региональные меры поддержки — их вводят власти отдельных субъектов РФ, в дополнение к уже имеющимся федеральным выплатам. Требования и список получателей регионы устанавливают самостоятельно отдельным документом. Чаще всего, такая помощь выплачивается в крупных городах, в Москве и Санкт-Петербурге.
Есть и еще одна форма единовременной выплаты — накопительная пенсия. Если работодатель отчислял за сотрудника страховые взносы на накопительную часть пенсии, или человек ее формировал сам, в 2024 году он сможет получить из этой части пенсии выплату. Но не все владельцы пенсионных накоплений могут заявить о назначении выплаты.
- Наличие пенсионного возраста по старым правилам. На момент обращения мужчина должен быть старше 60 лет, женщина — старше 55 лет.
- Страховой стаж и пенсионные коэффициенты в количестве, которого достаточно для назначения пенсии по старости.
- Отсутствие ранее назначенной выплаты накопительной пенсии.
- Накопительная пенсия составляет 5% и меньше от размера страховой пенсии.
- на сайте СФР в личном кабинете клиента,
- в клиентской службе СФР по месту жительства,
- на портале Госуслуги для клиентов, которые прошли предварительную регистрацию,
- у работодателя по заявлению в бухгалтерии,
- в МФЦ по паспорту и СНИЛС,
- в банке, если у него есть договор с Социальным фондом России.
Расчет накопительной пенсии определяется по формуле: все накопления делятся на ожидаемый период выплаты. В 2024 году он равен 264 месяца. Этот срок устанавливается Федеральным законом от 19 декабря 2022 года №551-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2024 год».
Возьмем для примера пенсионера, у которого страховая пенсия равна 16 000 рублей, а накоплений у него 100 000 рублей. Накопительная пенсия составит:
100 000 / 264 = 379 рублей в месяц
Это меньше 5% от страховой пенсии. Значит, пенсионер сможет всю сумму в 100 000 рублей получить в виде разовой выплаты. Заявление о единоразовой выплате накопительной части пенсии подают в пенсионный фонд, с которым заключен договор.
Если накопления находятся в СФР, заявки примут в клиентской службе фонда или через Госуслуги. Если накопления хранятся в НПФ, позвоните по номеру горячей линии фонда и уточните форму заявки — лично в офисе, через онлайн-заявку или по телефону.
Частые вопросы
Пенсионерам какого года рождения выплачивают единовременное пособие?
На единовременную выплату имеют право граждане, которые родились до 1966 года. Минимальная граница для женщин — 1957 год, для мужчин — 1953 год.
Какое допускается расхождения между страховой и накопительной пенсией для получения единовременной компенсации?и
Разница между страховой и накопительной частями пенсии не должна превышать 5%.
Где можно оформить единовременный платеж пенсионерам?
Подать документы на оформление единовременной выплаты можно в СФР или НПФ, через МФЦ или на портале Госуслуг.
Сколько денег выплачивали пенсионерам в 2021 году в рамках единовременного пособия?
Пенсионеры получали по 10 тысяч рублей. Если в 2021 году пенсионер по каким-либо причинам не получил компенсацию, он может подать на выплаты и позже.
Будут ли в 2024 году выплачивать единовременное пособие ко Дню Победы?
Да, ежегодно в апреле-мае некоторых категориям россиян выплачивают по 10 тысяч рублей. В 2024 году компенсацию тоже будут выдавать.
Источники:
- Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/search/?q=%D0%BE%D0%B1+%D0%BE%D0%B6%D0%B8%D0%B4%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D0%BE%D0%BC+%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BE%D0%B4%D0%B5+%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8B+%D0%BD%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B9+%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%B8 - Консультант Плюс. Единовременные выплаты родившимся до 1966 года
https://www.consultant.ru/law/podborki/edinovremennye_vyplaty_rodivshimsya_do_1966/
История 1:
В связи с недавними изменениями в законах о пенсионном обеспечении, многие пенсионеры ожидают единовременную выплату в качестве компенсации за упущенные пенсионные выплаты. Однако, как всегда, существуют различные толкования и интерпретации этих изменений, что приводит к неопределенности и недоразумениям.
К нам обратился г-н Иванов, пенсионер, который узнал о предполагаемой выплате и хотел узнать, когда и сколько он получит. К сожалению, ситуация оказалась далеко не простой. После тщательного изучения законодательства и связанных с ним документов, я выяснил следующее.
В соответствии с новым законодательством, правительство обещает выплатить единовременную сумму пенсионерам в качестве компенсации за упущенные выплаты. Однако, точные сроки и сумма выплаты пока не определены. Это вызвано тем, что правительство все еще разрабатывает механизмы и правила, которые будут определять размер и условия выплаты.
Таким образом, пока невозможно точно предсказать, когда г-н Иванов получит свою выплату и сколько она составит. Однако, на основе моего опыта и знания законодательства, я могу предложить следующее. В первую очередь, г-н Иванов должен оставаться внимательным и следить за новостями и официальными заявлениями правительства относительно этой единовременной выплаты.
Когда правительство окончательно утвердит правила и условия выплаты, они будут опубликованы в официальных источниках информации. В этот момент г-н Иванов сможет обратиться в соответствующие организации, ответственные за выплату пенсий, чтобы узнать, как и где подать заявление на получение компенсации.
Однако, необходимо иметь в виду, что процесс выплаты может занять некоторое время. Из-за большого количества пенсионеров, которые могут быть вправе на получение компенсации, на обработку заявлений и выплату может потребоваться значительное время. Г-н Иванов должен готовиться к тому, что получение компенсации может занять несколько месяцев или даже больше.
История 2:
Моя следующая клиентка, г-жа Смирнова, также заинтересовалась вопросом единовременной выплаты пенсионерам. У нее была конкретная ситуация, которую она хотела прояснить. Г-жа Смирнова получает пенсию, и она хотела знать, будет ли она иметь право на эту выплату, учитывая ее особые обстоятельства.
После внимательного изучения информации, я обнаружил, что единовременная выплата пенсионерам предназначена для всех пенсионеров, включая г-жу Смирнову. Независимо от их возраста, стажа работы или размера пенсии, все пенсионеры будут иметь право на эту выплату.
Однако, сумма выплаты может отличаться в зависимости от определенных факторов. Например, правительство может установить разные категории пенсионеров и предусмотреть разные суммы выплаты для каждой категории. Это может быть связано с уровнем дохода, возрастом или другими факторами, определенными правительством.
Таким образом, г-жа Смирнова может рассчитывать на получение единовременной выплаты, но точная сумма будет определена правительством. Как и в случае с г-ном Ивановым, г-жа Смирнова должна следить за новостями и официальными заявлениями, чтобы быть в курсе всех изменений и обновлений, касающихся этой выплаты.
Когда правительство установит сумму выплаты и условия ее получения, г-жа Смирнова сможет обратиться в соответствующие организации, чтобы оформить заявление на получение компенсации. Она должна быть готова предоставить документы, подтверждающие ее статус пенсионера и ее личные данные, такие как паспорт и номер страхового свидетельства.
В заключение, г-жа Смирнова может быть уверена, что она будет иметь право на единовременную выплату пенсионерам. Однако, конкретные сроки и сумма выплаты будут определены правительством. Г-жа Смирнова должна оставаться внимательной и следить за новостями, чтобы вовремя подать заявление и получить свою компенсацию.