- Как оформить реструктуризацию кредита?
- Порядок реструктуризации кредита
- Как составить заявление о реструктуризации кредита?
- Как написать заявление на реструктуризацию долга?
- Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
- Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
- Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
- Образец заявления в банк о реструктуризации долга
- Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге
Как оформить реструктуризацию кредита?
Имеете кредит и оказались в трудном финансовом положении? Думаете, как изменить платежи по кредиту? В данной ситуации можно реструктуризировать долг. Что представляет собой процедура реструктуризации, читайте далее.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет составить заявление о реструктуризации, читайте подробнее об этом по ссылке, а также смотрите видео с советами по составлению
Порядок реструктуризации кредита
По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.
Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.
Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.
Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.
Как составить заявление о реструктуризации кредита?
Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.
В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:
- Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
- ФИО, адрес, номер телефона заявителя
- Сведения о кредитном договоре
- Название документа – заявление о реструктуризации долга
- В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
- в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
- приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
- укажите дату заявления и подпишите его
ВАЖНО: читайте также про списание долгов по займам по ссылке, как вариант решения проблемы задолженности по кредитам
Как написать заявление на реструктуризацию долга?
В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:
- Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление . Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
- № и дату кредитного договора , указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
- Требования банку . Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
- Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности , указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
- Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
- Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность . Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.
ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО
При подаче заявления на реструктуризацию кредита заемщик должен предоставить кредитной организации полную и достоверную информацию о своей финансовой ситуации, а также обосновать причины, по которым он не в состоянии выполнить свои обязательства по договору кредита в установленные сроки. Кроме того, заемщик должен предложить конкретные варианты реструктуризации кредита, такие как изменение срока кредита, уменьшение ежемесячного платежа, отсрочка погашения основного долга или иные меры, способствующие исполнению кредитных обязательств.
Правовая основа для реструктуризации кредита содержится в Гражданском кодексе Российской Федерации и других законодательных актах. Согласно закону, кредитные организации обязаны рассмотреть заявление заемщика о реструктуризации кредита в разумный срок и принять меры по урегулированию долга, с учетом финансовых возможностей заемщика и интересов кредитора.
При рассмотрении заявления на реструктуризацию кредита кредитная организация обязана провести анализ финансового состояния заемщика, оценить его платежеспособность, а также учесть другие обстоятельства, влияющие на возможность выполнения кредитных обязательств. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о возможности и условиях реструктуризации кредита.
Одним из наиболее распространенных способов реструктуризации кредита является периодическое уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита или отсрочки погашения основного долга. Такая мера позволяет заемщику снизить финансовую нагрузку на определенный период времени и временно решить проблему невыплаты кредита.
Кроме того, кредитные организации могут предложить заемщику другие варианты реструктуризации кредита, такие как рефинансирование кредита под более выгодные условия или изменение графика погашения долга. Важно отметить, что все условия реструктуризации кредита должны быть оформлены в письменной форме и утверждены обеими сторонами.
Подписание соглашения о реструктуризации кредита является заключительным этапом процесса пересмотра условий кредитного договора. Заемщик обязан выполнять все условия нового соглашения и своевременно погашать задолженность по кредиту в соответствии с утвержденным графиком платежей.
В случае если заемщик не исполняет обязательства по реструктуризированному кредиту, кредитная организация имеет право применить меры ответственности, предусмотренные законом. Это может быть начисление штрафных санкций, расторжение кредитного договора или обращение в суд для взыскания задолженности.
Таким образом, заявление на реструктуризацию кредита является важным юридическим документом, который позволяет заемщику пересмотреть условия кредитного договора и урегулировать финансовые трудности. При подаче заявления заемщику следует предоставить полную информацию о своей финансовой ситуации, обосновать причины, по которым он не может исполнить кредитные обязательства, и предложить конкретные меры по реструктуризации кредита. Кредитная организация обязана рассмотреть заявление в разумный срок и принять меры по урегулированию долга, с учетом интересов обеих сторон и законодательных норм. Подписание соглашения о реструктуризации кредита является заключительным этапом процесса и обязывает заемщика исполнять все условия нового договора. В случае нарушения обязательств кредитная организация имеет право применить меры ответственности в соответствии с законодательством.
Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?
Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.
Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.
Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.
Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.
Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:
- потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия)
- декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью)
- тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу)
- смерть
К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.
Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:
- каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
- сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
- через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
- сможете ли вы вновь войти в график платежей.
При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):
- просить увеличения срока возврата кредита;
- рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
- изменение графика платежа;
- изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
- предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
- изменение плавающей ставки на фиксированную;
- уменьшение или отмена пеней;
- иные варианты требования и предложений Вашему банку.
Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита
Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.
Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:
- потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия)
- декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью)
- тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу)
- смерть
К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.
Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:
- каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
- сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
- через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
- сможете ли вы вновь войти в график платежей.
При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):
- просить увеличения срока возврата кредита;
- рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
- изменение графика платежа;
- изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
- предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
- изменение плавающей ставки на фиксированную;
- уменьшение или отмена пеней;
- иные варианты требования и предложений Вашему банку.
Образец заявления в банк о реструктуризации долга
В ООО «Русфинанс Банк»
г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»
о реструктуризации долга по кредитному договору
Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.
Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.
Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube
В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.
От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.
Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.
На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,
- произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;
- ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.
Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге
Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.
В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.
Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня!
В заявлении на реструктуризацию кредита я представляю интересы клиента, который столкнулся с финансовыми трудностями и ищет возможности для улучшения своего финансового положения. Позвольте рассказать вам две истории, где заявление на реструктуризацию кредита сыграло важную роль.
История №1: Мой клиент, господин Иванов, является владельцем небольшого бизнеса. В связи с неожиданными экономическими трудностями, его компания столкнулась с непреодолимыми препятствиями, и он не был в состоянии выплачивать кредит вовремя. Господин Иванов обратился ко мне с просьбой о помощи в реструктуризации его кредита.
Сразу после получения заявления на реструктуризацию кредита, я провел тщательный анализ финансового положения господина Иванова и представил его банку. В заявлении были указаны причины, по которым клиент не мог выплачивать кредит в полном объеме, а также предложение о плане реструктуризации, который помог бы ему восстановить финансовую устойчивость.
Благодаря качественно составленному заявлению и аргументам, подтверждающим финансовые трудности господина Иванова, банк выразил готовность рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита. Была достигнута договоренность о пересмотре графика погашения задолженности и снижении процентной ставки. Таким образом, клиент получил возможность восстановить свою финансовую стабильность и продолжить развитие своего бизнеса.
История №2: Моя следующая история связана с молодой семьей, где муж и жена оказались в сложной финансовой ситуации. Они взяли кредит на покупку своего первого жилья, но вскоре столкнулись с проблемами в своих финансах, так как оба потеряли работу. Платежи по кредиту стали невозможными, и они обратились ко мне за помощью.
Анализируя их финансовую ситуацию и проводя исследование вопроса, я составил заявление на реструктуризацию кредита, в котором были приведены подробности о финансовых трудностях семьи и предложение о пересмотре условий выплаты кредита.
Благодаря тщательно подготовленному заявлению и предоставленным доказательствам о финансовых трудностях семьи, банк согласился рассмотреть вопрос о реструктуризации кредита. Был достигнут договор о снижении ежемесячных платежей и увеличении срока погашения кредита. Таким образом, семья получила возможность сохранить свое жилье и постепенно восстановить свое финансовое положение.
В обеих историях заявление на реструктуризацию кредита сыграло решающую роль в помощи клиентам преодолеть финансовые трудности и найти устойчивое решение для своих кредитных обязательств.