Имеет ли право банк забрать детские деньги

Разъяснения Сбербанка по списанию выплат на детей

Клиенты Сбербанка получили разъяснения по ситуации списания выплат на детей в счет долгов.

14.06.20, обновили 02.02.24 —> 41240 365 Поделиться
Автор Бробанк.ру Васинёва Анна
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе

Высшее образование и степень магистра юриспруденции экономико-правового факультета Донецкого национального университета. В течение пяти лет вела научную и преподавательскую деятельность в ДонНУ на кафедрах гражданского и уголовного права по направлениям «Экономические преступления», » Уголовный процесс», «Банковское право», «Налоговая дисциплина». [email protected] Открыть профиль

Ранее в соцсетях клиенты крупнейшего российского банка жаловались на изъятие со счетов в одностороннем порядке госвыплат, положенных семьям с детьми в сложной эпидемиологической ситуации.

Меры госсподдержки

Семьям с детьми с 1 июня текущего года начали выплачивать пособия в качестве единовременной помощи в период противодействия распространению коронавируса.

Напомним, что пособия в размере 10 000 рублей полагались россиянам, имеющим детей в возрасте от 3 до 16 лет. По закону подобные соцвыплаты не могут быть взысканы с получателей даже при наличии просрочек и задолженностей перед той кредитной организацией, на счета которой они начислялись.

Оформить

По данным Сбера на текущий момент, им было выплачено порядка 18 000 000 рублей в рамках государственной поддерживающей инициативы.

При этом общая сумма выплат для семей с детьми до 16 лет в рамках борьбы с коронавирусом превысила 208 000 000 рублей.

Нет дыма без огня

Не так давно в Твиттере появилась информация от клиентов Сбера о том, что с их счетов была списана вся сумма пособия или ее часть в счет погашения имеющихся задолженностей. А это противоречит нормам закона, а также ставит под угрозу материальное благополучие российских семей в сложных посткризисных условиях.

Руководством банка была проведена тщательная проверка полученной информации, в результате чего клиентами были получены разъяснения.

Законно ли арестовали карту, на которую приходит детское пособие

Вопрос, могут ли приставы арестовать детское пособие, придётся конкретизировать. Имеют ли право — нет, случается ли такое — да. Разберёмся, что делать, чтобы этого не произошло, а что — если такая неприятность всё-таки случилась.

Нет, не имеют. Это социальные льготы, на которые по статье 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» служба СП не вправе обращать взыскание. Таких ограничений в пункте 1 статьи 101 целый список:

• компенсации за вред здоровью, в связи со смертью кормильца, при увечьях, травмах или гибели кормильца, при исполнении служебных обязанностей, пострадавшим в результате техногенных катастроф и т.д.;
• ежемесячные или ежегодные выплаты и компенсации отдельным категориям граждан (проезд, лекарства и т.д.);
• государственные алименты в период розыска родителей;
• некоторые виды выплат и компенсаций, установленные по трудовому законодательству («переездные» и командировочные, за изношенный инструмент, пособия от организации на свадьбу, похороны или при рождении ребёнка);
• страховое обеспечение по социальному страхованию (кроме пенсий по старости, инвалидности и больничных);
• федеральные пенсии и региональные доплаты к ним по случаю потери кормильца;
• детские выплаты (пп. 12 п. 1 статьи 101 — если возникает вопрос, могут ли наложить арест на детские пособия, смотрим сюда);
• материнский капитал;
• единовременная материальная помощь при стихийных бедствиях, терактах, гуманитарная помощь и т.д.;
• компенсации санаторных путёвок и проезда к месту лечения;
• государственные выплаты на погребение.

ВАЖНО!

В пункте 2 статьи 101 содержатся исключения, то есть случаи, на которые приведённые выше ограничения не распространяются. Их два: алименты на несовершеннолетних и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. В этих случаях долги взыщут с любых имеющихся средств.

Ещё одно уточнение. Говоря о том, могут ли списывать долги с детского пособия, напомним, что входит в это понятие по Федеральному закону от 19.05.1995 № 81-ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей» . Виды государственной помощи перечислены в статье 3:

ВАЖНО!

Вопрос о том, вправе ли снимать «детские» деньги в уплату родительских долгов и могут ли арестовать счет детских пособий, — это разговор о защите прав и интересов несовершеннолетних. Государственные пособия на ребёнка потому так и называются, что платят их ему, а не родителям. Из-за проблем взрослых дети страдать не должны. Насколько это возможно.

Как защитить детские выплаты от ареста за долги

Всё, описанное выше, теория. Право правом, а могут ли приставы снимать детские пособия, и всегда ли это их вина? Да, такое случается, и вовсе не обязательно, что виноваты в этом сотрудники ФССП.

Судебные приставы не ясновидящие, и определить происхождение денег на счёте самостоятельно не в их возможностях, да и не в их компетенции. Но, извещая должника о возбуждении исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель разъясняет гражданину его права и обязывает предоставить данные об имуществе и счетах, на которые исполнительное производство обращать нельзя, — п. 14.1 ст. 30 ФЗ № 229.

Если же должник (всё равно, по какой причине) необходимую информацию не предоставил, и у него арестовали карту с детскими пособиями, что делать — сам виноват. Придётся теперь бегать и разблокировать или возвращать ошибочно взысканные суммы.

• как избежать блокировки банковского счета;
• как проверить блокировку счета на сайте ФНС.

Как вернуть средства, списанные ФССП незаконно

Необходимо обратиться в ФССП с заявлением о возврате средств или снятии ареста со счёта. Пишется оно в свободной форме. Например:

«В ходе исполнительного производства (реквизиты дела) у меня были списаны денежные средства со счёта/арестован счёт, которые поступили как/на который поступает государственное пособие на моего несовершеннолетнего сына/дочь. По статье 30 ФЗ № 229 на такие средства/счета обращать взыскания нельзя, поэтому прошу вернуть мне списанные деньги/снять арест с указанного счёта».

Так как вернуть детские пособия получится, только если предъявить подтверждающие документы, придётся обращаться за справками в соцзащиту, в Пенсионный (сейчас это Соцфонд) или на работу — туда, откуда вам перечисляют деньги.

Если средства ещё не ушли к получателю, то вам их вернут. Если ушли, то дело сложнее, и в большинстве случаев возвращать их придётся через суд.

ВАЖНО!

Что касается просрочек по кредитам, то в договорах иногда предусмотрен пункт о том, что банк вправе снимать деньги с любых дебетовых счетов своих клиентов. Да, здесь ни суда, ни исполнительного производства нет, но в остальном ситуация та же: снимать эти деньги незаконно, но их источник в кредитном отделе не проверят. Известите банк сами и внимательно читайте заключаемый договор. А, например, сделает ли Сбербанк возврат взысканных детских пособий после вашего письменного (и с документами) обращения — сделает. Если нет, то обращайтесь в прокуратуру или в суд.

Читайте также: что делать, если не пришла социальная выплата

• Миленина Нина

2023-02-16 13:45:52

Ещё один нюанс: могут ли приставы снять пособие на ребенка, если эти деньги со счёта, на который они приходят, родители перевели на какой-то другой? Разумеется. Закон защищает счёт с пособиями, а не конкретную тысячу рублей в доходе семьи. Как только деньги перетекли на обычный счёт, не привязанный к льготам, это всё равно что наличные. Снять их могут полностью.

2023-09-19 11:20:16
А что если деньги уже переведены на другой счет, их все равно можно вернуть?
2023-09-19 13:40:16

тоит обратить внимание на то, что некоторые банки сами могут списывать долги с дебетовых счетов. Всегда проверяйте договоры.

2023-09-20 15:50:16

А какие документы нужно предоставить в ФССП, чтобы доказать, что деньги на счету — это детское пособие?

2023-09-21 07:10:17

Мне кажется, что приставы должны быть более внимательными к таким вопросам. Дети не должны страдать из-за проблем взрослых.

2023-09-22 09:40:17

Важно помнить, что если деньги уже ушли к получателю долга, то вернуть их можно только через суд. Это может занять много времени и нервов.

2023-09-23 12:50:16

Мне пришлось столкнуться с такой проблемой. Пришлось бегать по инстанциям и доказывать, что деньги на счету принадлежат ребенку. Очень неприятная ситуация.

2023-09-24 17:10:17

Получается, что если деньги с детского счета перевести на другой, то их уже не защитить от ареста? Это не справедливо.

2023-09-25 06:20:17

Рекомендую всем внимательно изучать договора с банками, чтобы избежать неприятных ситуаций с арестом счетов.

2023-09-25 07:48:39

финансовый консультант, Изучение договоров с банками, увы, никак не повлияет на арест счетов, если таковой случится. Арестовывают счета не банки, а судебные приставы.

2023-09-25 07:49:15
Юрий, банковские выписки, где указано назначение выплаты и плательщик
2023-09-26 18:20:18
А можно ли как-то заранее защитить детский счет от возможного ареста? Есть ли такие механизмы?
2023-09-27 08:10:18

Считаю, что государство должно создать более надежную систему защиты детских счетов от ареста. Это важный вопрос, касающийся благополучия детей.

Когда приставы могут списать выплаты и пособия

Важно знать, что перечень доходов, которые защищен от взыскания, действует только в том случае, когда банк деньги списывает по требованию пристава или взыскателя с исполнительным листом на руках. Но здесь есть да исключения:

Заемщик сам дал согласие на списание

В рамках действия кредитного договора, банк может оформить с заемщиком распоряжение о списании ежемесячных платежей самостоятельно. Иными словами, заемщик дает банку разрешение на списание денег в счет погашения долга в автоматическом режиме (безакцептное списание).

Для этого заемщик указывает счет, с которого нужно производить списания, и каждый месяц, пока действует кредитный договор, банк самостоятельно будет брать имеющиеся у заемщика денежные средства с указанного счета, и зачислять их на кредитный счет в качестве погашения. И если заемщик самостоятельно указал здесь счет, на который ему приходят пособия и иные социальные выплаты, то ограничения по списку доходов не действуют.

Заемщик перевел деньги между счетами

Как пристав и банк узнают о том, что деньги защищены? По коду дохода, который присваиваются переводам. Это может быть пометка 1, 2 или 3, которая ставится ведомством при зачислении денег на счет получателя.

Если заемщик после получения денег, перевел их с «защищенного» счета на свой зарплатный или другой счет, то эти средства можно будет списать. Просто потому, что изменился код дохода, и теперь ограничения на него не действуют. И оспорить списание будет крайне сложно.

Ведомство не присвоило выплате нужный код дохода

Крайне редко, но все же бывает так, что само ведомство назначающее и распределяющее социальные выплаты между получателями, забывает присвоить переводу нужный код дохода. Либо присваивает, но не тот.

В этом случае деньги, попадая на вроде бы защищенный счет, все равно могут быть списаны приставом. И вот уже такое списание можно будет оспорить, и вернуть деньги обратно.

Что делать, если соцвыплату списали ошибочно

С 1 мая 2022 года в законодательстве действует важное правило: со счета заемщика нельзя списывать единовременные выплаты. И даже если заемщик уже ранее давал согласие на автоматическое списание платежей со счета, то теперь по каждой отдельной социальной выплате нужно будет брать отдельное согласие.

Что касается периодических выплат, то по ним отдельного согласия не требуется, и если заемщик дал разрешение на списание, то банк может списывать ежемесячные платежи по кредиту за счет социальных пособий. Но здесь есть нюанс: заемщику может отозвать свое согласие в письменном виде, и банк будет обязан вернуть ему деньги.

Заемщику дается 14 календарных дней после списания – в этот срок нужно обратиться в банк, и написать заявление на возврат списанных средств. Банк должен будет осуществить возврат в течение 3 дней. После этого у заемщика будет 7 дней на погашения долга без неустоек и прочих штрафных санкций.

1. Первым делом нужно обратиться к самому банку с письменной претензией. В заявлении нужно указать, что списанные денежные средства относились к социальной выплате, например, алиментам, и предоставить этому подтверждение. В заявлении нужно указать, что вы требуете возврата незаконно списанного пособия. Как правило, уже после регистрации данного заявления деньги будут возвращены.
2. Если деньги уже ушли к судебному приставу, то обращаться нужно именно к нему. Необходимо узнать, какой именно специалист занимается вашим делом – это можно сделать на сайте ФССП по поиску исполнительного производства.

После того как вы узнаете данные специалиста и график его работы, запишитесь на личный прием. Возьмите с собой выписку из банка о списании средств, а также документы, которые подтвердят происхождение денежных средств (например, копию заявления на назначения пособия с портала Госуслуги или МФЦ). Также напишите заявление на возврат незаконно списанных средств, и ждите их зачисления.

Если и это не помогает, и в удовлетворении претензии отказывают или игнорируют, то можно и нужно обращаться с заявлением в ЦБ РФ через интернет-приемную, а также обращаться с исковым заявлением в суд. Но, как правило, банки уже после первого заявления делают возврат, чтобы не иметь проблем с регулятором.

Частые вопросы

Кто списывает пособия и социальные выплаты со счетов граждан?

Самостоятельно банки не могут арестовывать счета и принудительно списывать с них денег, они делают это при наличии исполнительных документов или постановления от пристава. И списанные средства уходят именно на счета судебных приставов, а потом – кредитору.

Какие доходы могут списывать за долги?

Любые регулярные доходы, например, зарплату, пенсию, стипендию и т.д., а также личные средства граждан.

Какие доходы нельзя списывать за долги?

Есть большой список «защищенных» доходов, который прописан в статье 101 ФЗ «Об исполнительном производстве». Например, сюда относятся алименты, возмещение вреда, гуманитарная помощь, материнский капитал и т.д.

Можно ли списывать социальные выплаты?

Нет, с 2022 года в ФЗ №101 обновился перечень защищенных доходов, к ним добавились пособия и выплаты беременным женщинам и семьям с детьми, выплаты по решению президента и правительства, а также выплаты малоимущим, включая средства социального контракта.

Что делать, если социальные выплаты списали?

Обратиться с претензией к банку, и написать заявление на возврат – на это дается 2 недели после списания. В течение трех дней банк обязан вернуть деньги обратно.

Источники:

• Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 14.07.2022) «Об исполнительном производстве»;
• Гарант;
• Тинькофф Журнал;
• Финкультура.