- Проценты превышают сумму основного долга: законно ли это?
- Проценты по долгу не могут превышать основную сумму долга – так ли это?
- Как оформить кредит, чтобы не оказаться в долговой яме?
- Максимальный процент по кредиту с 1 июля 2023 года
- Ограничение суммы задолженности по потребительским кредитам (займам)
- Размер процентов за пользование потребительскими кредитами (займами)
- Заемщик на законных основаниях освобождается от уплаты процентов
- Как с 1 января 2020 года ограничат максимальный размер долга по кредитам?
- Что изменится с 1 января 2020 года?
- Каких займов и кредитов коснутся ограничения?
Проценты превышают сумму основного долга: законно ли это?
Что изменилось касательно неустоек и процентов по кредитам и микрозаймам с 2024 года? Что делать, если их скопилось много?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Кредиты и проценты — понятия неразрывно связанные. Поэтому может возникнуть вполне логичный вопрос: могут ли проценты быть больше суммы основного долга? Для того чтобы ответить на него, необходимо разобраться в механизме начисления процентов.
Проценты по долгу не могут превышать основную сумму долга – так ли это?
Как оформить кредит, чтобы не оказаться в долговой яме?
23 декабря 2022
Проценты представляют собой дополнительную сумму, которая начисляется за использование заимствованных средств. Они рассчитываются на основе установленной ставки, которая оговорена между кредитором и заемщиком.
Величина процентов обычно определяется от основной суммы долга и регулярно уплачивается вместе с основными платежами. С 1 июля 2023 года вступили в силу новые ограничения в сфере потребительского кредитования, согласно которым штрафные санкции и дополнительные платежи не могут превышать 1,3-кратный размер суммы займа. Это все зафиксировано в Ф3 «О потребительском кредите (займе)».Если человек получил кредит на сумму 10 000 рублей, то он будет обязан вернуть кредитору не более 23 000 рублей, из которых 13 000 – переплата.
Если человек получил кредит на сумму 10 000 рублей, то он будет обязан вернуть кредитору не более 23 000 рублей, из которых 13 000 – переплата.
Вывод такой: проценты могут быть немного больше суммы основного долга, но не более 130% от объема выданных денег.
Также важно знать, что процентная ставка не может превышать отметку в 0,8% в день и 292% в год. Это изменение призвано регулировать и обеспечивать финансовую стабильность.
Тем не менее эти ограничения не распространяются на договоры потребительского кредита (займа), которые не требуют обеспечения, заключенные на срок не превышающий 15 дней и на сумму не превышающую 10 тысяч рублей, при условии соблюдения следующих критериев:
- После достижения фиксированной суммы платежей, равной 30% от общей суммы кредита, банк прекращает начисление процентов.
- Должно быть соблюдено условие о прекращении начисления процентов по достижении пикового значения фиксированной суммы платежей.
- Ежедневная фиксированная сумма платежей не может превышать максимально допустимого значения, которое определяется делением на 15.
- В содержании договора на потребительский кредит включено условие, которое заблаговременно указывает на неприемлемость вносить изменения в сумму и срок кредита.
- В случае краткосрочных договоров на потребительский кредит, любые стандартные проценты, штрафы и санкции не устанавливаются после превышения их общей суммы 130% от первоначально предоставленного кредита.
Нарушение данного правила может привести к признанию условий договора недействительными или к признанию договора в целом недействительным. Суд может также принять решение о снижении процентной ставки до уровня, при котором общая сумма процентов не превышает сумму долга.
Подобные ограничения установлены с целью защиты прав потребителей и предотвращения возможных экономических злоупотреблений со стороны кредиторов. В случае установления завышенной процентной ставки, потребитель может обратиться в суд с требованием о ее снижении до законно допустимого уровня.
Также следует учитывать, что в договорах займа или кредита может быть предусмотрено начисление штрафных санкций в случае просрочки исполнения обязательств. Однако размер таких санкций также не может превышать сумму долга и должен быть установлен исходя из законодательно установленных норм.
В случае возникновения споров между кредитором и заемщиком относительно размера начисленных процентов, рекомендуется обращаться за консультацией к юристу или адвокату. Профессиональный юридический совет поможет определить законность условий договора и защитить интересы сторон.
Таким образом, проценты по долгу не могут превышать его сумму в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Статья 317 закрепляет данное положение и предусматривает возможность защиты прав потребителей в судебном порядке. Соблюдение законодательно установленных норм по размеру процентов является обязательным для кредиторов и обеспечивает законность и справедливость при осуществлении кредитных отношений. В случае нарушения законодательных требований, потребитель имеет право на защиту своих интересов через судебные органы и обращение за юридической помощью.
Максимальный процент по кредиту с 1 июля 2023 года
Политика процентных ставок по кредитам определяется законодательством и привязана к общей стоимости кредитов, которую Федеральный резервный банк России рассчитывает.
В соответствии с условиями соглашений о потребительском финансировании, с 1 июля 2023 года процентная ставка ограничена до максимальных0,8% в день.
Вы должны больше 220 000 ₽ ?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес .Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Низкие цены
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Гарантии
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Поддержка
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Ограничение суммы задолженности по потребительским кредитам (займам)
На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита (займа) не должна превышать более чем на одну треть наименьшую из следующих величин – 365 % годовых или среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) в процентах годовых для соответствующей категории кредитов (займов).
Ограничение суммы задолженности применяется в отношении договоров потребительского кредита (займа), срок возврата денег по которым на момент их заключения не превышает одного года. Условие, содержащее такой запрет, должно быть указано на первой странице договора кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия.
Размер процентов за пользование потребительскими кредитами (займами)
По достижении задолженности полуторакратного размера прекращается дальнейшее начисление процентов. Данное ограничение распространяется также на неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности заемщика, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за дополнительную плату по договору потребительского кредита (займа).
Заемщик, взявший потребительский кредит (займ), к примеру, в сумме десять тысяч рублей, должен возвратить банку, микрофинансовой или иной кредитной не более двадцати пяти тысяч рублей. В указанную сумму входит основной долг и размер процентов, а также неустойка и иные услуги, оказанные заемщику по договору кредита (займа).
Заемщик на законных основаниях освобождается от уплаты процентов
Размер задолженности заемщика не должен превышать размер выданной суммы в полтора раза. После достижения размера задолженности полуторакратного суммы потребительского кредита (займа), начисление процентов и неустойки запрещается. Этот запрет распространяется и на взыскание задолженности по кредитам в судебном порядке.
С учетом изложенного, заемщик на законных основаниях освобождается от уплаты процентов свыше 1,5-кратного суммы потребительского кредита (займа). Указанное ограничение позволит заемщикам снизить их долговую нагрузку, в том числе при предоставлении займов «до зарплаты», и защитит их от недобросовестных кредиторов.
Требуются юридические услуги? Отправьте заявку или позвоните по телефонам:
+7 (922) 98-98-223 , +7 (922) 98-98-224
Как с 1 января 2020 года ограничат максимальный размер долга по кредитам?
C 1 января 2020 года в России вступает в силу последний этап ограничения предельного долга по потребительским кредитам и займам. Ужесточение их условий началось в январе 2019 года в соответствии с изменениями в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятыми Госдумой в декабре 2018 года и вступившими в силу 28 января 2019 г.
За это время максимальный размер процентов снизился вдвое, ежедневную процентную ставку ограничили уровнем в 1%, а также ввели специальный финансовый продукт как альтернативу так называемым «займам до зарплаты». Помимо этого, с 1 ноября 2019 года частным микрофинансовым организациям запретили кредитовать граждан под залог жилья.
Что изменится с 1 января 2020 года?
С 1 января 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Когда это ограничение будет достигнуто, проценты и любые другие платежи начисляться перестанут. Ранее до июля 2019 года максимальная сумма долга не могла превышать сумму первоначального займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в 2 раза.
Вопрос-ответ
Ввод таких ограничений направлен в первую очередь на микрофинансовый рынок. Как сообщила РИА Новости Елена Стратьева, директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие»(«МиР»), созданной основными участниками российского микрофинансового рынка, эти меры, в частности, сократили разрыв условий между «займами до зарплаты» и крупными ссудами, выдаваемыми на более долгий срок.
Как подчеркнул глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаковв беседе с RT, новая норма позволяет снизить закредитованность россиян. По его словам, вступающее в силу ограничение является только первым этапом для защиты заемщиков от произвола микрофинансовых организаций. «В последующий период мы будем действовать еще более жестко, чтобы ограничить закредитованность наших граждан, чтобы защитить их от кредитной кабалы», — заявил Аксаков.
Каких займов и кредитов коснутся ограничения?
Ограничение коснутся потребительских займов и кредитов, неустоек (включая штрафы и пени) и платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).
- Удар по «чёрным кредиторам». Что изменится в условиях выдачи микрозаймов? →
- С 1 июля в РФ изменились правила выдачи микрозаймов →
- Банкам запретят менять ставки по выданным кредитам →
Судебная история 1:
Представьте себе следующую ситуацию: клиент, назовем его г-н Абрамов, обратился ко мне в качестве юриста, имея проблему с кредитным договором. Г-н Абрамов взял кредит в банке на сумму 100 000 рублей под 10% годовых на срок одного года. Однако, в результате непредвиденных обстоятельств, он не смог своевременно погасить долг в полном объеме.
После окончания срока кредитного договора банк начал начислять проценты на непогашенную сумму долга. Г-н Абрамов был потрясен, когда он узнал, что проценты превышают сумму его первоначального долга. Он сомневался в законности таких начислений и решил обратиться за помощью.
После изучения договора, я обнаружил, что в нем отсутствовали конкретные положения о том, во сколько раз проценты могут превышать сумму долга. Отсутствие таких положений является серьезным нарушением прав прав потребителя и делает начисление таких процентов незаконным.
Я представил интересы г-на Абрамова в суде и обосновал, что банк нарушил его права, начисляя проценты, которые превышают сумму долга. Судья принял мое заявление и признал начисление излишних процентов незаконным.
В результате решения суда, банк был обязан вернуть г-ну Абрамову сумму, которую он переплатил в виде излишних процентов. Кроме того, суд приказал банку установить конкретные положения в кредитном договоре, которые ограничивают размер начисляемых процентов, чтобы избежать подобных ситуаций в будущем.
Судебная история 2:
Другая юридическая история, которую я хотел бы поделиться, связана с г-жой Ковалевой, которая столкнулась с похожей проблемой. Г-жа Ковалева взяла кредит в банке на сумму 50 000 рублей под 15% годовых на срок двух лет.
Однако, после нескольких месяцев г-жа Ковалева осознала, что проценты, начисляемые банком, значительно превышают сумму ее первоначального долга. Она была в ужасе от такой ситуации и обратилась ко мне в поисках юридической помощи.
При анализе кредитного договора я обнаружил, что в нем было указано, что банк имеет право начислять проценты на непогашенную сумму долга, но не указывалось, в каком размере. Такое отсутствие конкретных положений является нарушением закона о защите прав потребителей.
Я представил интересы г-жи Ковалевой в суде и показал, что банк нарушил ее права, начисляя проценты, которые значительно превышают сумму долга. Судья принял мое заявление и согласился с моим аргументом.
В результате решения суда, банк был обязан вернуть г-же Ковалевой все излишне начисленные проценты и установить конкретные положения в кредитном договоре, ограничивающие размер начисляемых процентов.
Итак, эти две судебные истории показывают, что в случае, когда проценты начинают превышать сумму долга, потребитель имеет право обжаловать такие начисления в суде. Отсутствие конкретных положений в кредитном договоре, ограничивающих размер процентов, является нарушением прав потребителя, и суды обычно принимают решения в пользу потребителей в таких случаях.