- Как мужчина пытался взыскать 32 млн рублей, которые дал в долг
- Аргументы сторон
- Что сказали суды
- Чего не стоит опасаться должнику?
- Что важно знать о правилах взыскания задолженности?
- Процедура взыскания: досудебный порядок.
- Взыскание денежных средств: судебный порядок.
- Что будет, если я не верну займ в срок?
- Споры с МФО: как помириться в суде или до него
- Проверить МФО в реестре
- Прочитать договор
Как мужчина пытался взыскать 32 млн рублей, которые дал в долг
В 2013 году один бизнесмен из Самары попросил у другого в долг на три года 32 млн рублей. Стороны подписали договор займа и составили график платежей, в котором зафиксировали, какими частями и когда должник будет возвращать деньги. На случай если он не вернет долг вовремя, в договор включили условие о пенях.
Должник написал расписку, получил деньги — и пропал. Ни по графику платежей, ни в конце срока он долг не вернул.
Заимодавец обратился в суд и потребовал взыскать с должника 32 млн рублей вместе с пенями — еще 62 млн. У мужчины на руках был договор займа и расписка, срок погашения долга по которой прошел три года назад. Но вместо того чтобы взыскать деньги с должника, суд попросил истца подтвердить, что у него вообще была такая сумма, и спросил, где он ее взял. А когда мужчина не смог доказать, что деньги у него были, — отказал в иске.
Мужчине пришлось пройти пять судебных инстанций и потратить полтора года на то, чтобы получить решение суда в свою пользу. А должник за это время не пришел ни на одно заседание и наблюдал за тем, как мужчина ходит по судам за своими миллионами, со стороны.
Аргументы сторон
Заимодавец: Я одолжил этому мужчине 32 млн рублей на три года, это подтверждает договор займа и расписка. Деньги он должен был вернуть 1 августа 2016 года, но не вернул ни рубля, поэтому кроме суммы долга я хочу получить еще и пени. За три года — с августа 2013 до декабря 2016 — набежало 62 млн рублей. Прошу взыскать с должника 94 млн рублей в мою пользу.
Должник: я получил три повестки о судебных заседаниях, но приходить в суд и что-то доказывать не хочу и не собираюсь.
Представители Росфинмониторинга и ИФНС, привлеченные судьей, в суд не явились.
Что сказали суды
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Чтобы понять, был ли договор на самом деле, нужно установить, передал ли кредитор деньги. А сделать это он мог, только если у него была такая сумма.
32 млн рублей — большие деньги. Мы хотим проверить платежеспособность истца. Этот мужчина должен рассказать, откуда он взял эти миллионы. Может, он продал недвижимость или получил доход от бизнеса — если так, то мы должны видеть доказательства этого. Раз он их не предъявил, значит, и денег должнику не передавал: им просто неоткуда было взяться.
Кроме того, мужчина представил нам только копии договора займа и расписки, а не оригиналы.
В общем, истец не доказал, что у него вообще были эти деньги, поэтому в иске отказываем.
Мужчину такое решение не устроило, и он подал апелляционную жалобу.
Областной суд, апелляция: ����
Оригиналы договора займа и расписки в деле видим. Но мужчина по-прежнему не доказал, что располагал такой суммой. Он представил налоговую декларацию на имя другого человека, а к истцу она не имеет отношения.
Районный суд вынес правильное решение, оставляем его в силе.
Мужчина снова обжаловал решение. В судебном заседании по жалобе огласили возражения представителя ИФНС, который считал, что принятые решения законны. Его мотивы суд не указал. Возможно, налоговая инспекция проверила доходы истца за 2013 год и они оказались недостаточными для такого щедрого займа.
Шестой кассационный суд, кассация: ������
Решения коллег из нижестоящих судов законны.
Истец в очередной раз обжаловал решение. Так дело дошло до Верховного суда.
Верховный суд, кассация: ��
Истец представил договор займа, в котором написано, что передача денег подтверждается распиской. Она тоже есть в деле, никаких претензий к документам нет. Заем оформлен правильно.
Обзор судебной практики ВС РФ № 3 от 25.11.2015
По мнению судов, мужчина должен доказать, что обладал столь внушительной суммой. Но это не так. Откуда кредитор взял эти деньги, вообще не имеет значения.
В подобных спорах заемщик вправе оспаривать договор по безденежности, то есть доказывать, что на самом деле не получил деньги. Но в этом деле ответчик ничего не оспаривал и даже ни разу не пришел в суд. А заимодавец обосновывать происхождение денег не обязан.
Пересмотрите дело и исправьте ошибки.
Дело вернулось в апелляционную инстанцию.
Областной суд, новое рассмотрение: ��
Давайте пересмотрим дело.
Эти мужчины договорились о займе на три года. Срок прошел, должник деньги не вернул. Значит, истец имеет право взыскать их в судебном порядке. В деле есть расписка и договор займа, они подтверждают, что договор заключен и деньги переданы заемщику.
В договоре указано: если заемщик вовремя не погасит долг, он должен заплатить пени — по 0,1% от долга за каждый день просрочки. За период с 31.08.2013 по 31.12.2016 пени, по расчетам истца, составляют 62 265 000 ₽.
Итак, взыскиваем с ответчика 32 000 000 ₽ долга, 62 265 000 ₽ пеней и 60 000 ₽ госпошлины. Всего ответчик должен 94 325 000 ₽.
Договор займа является гражданско-правовым договором, на основании которого заемщик обязуется передать займодавцу денежную сумму или иное определенное имущество, а займодавец обязуется передать заемщику такую же сумму денег или иное имущество в тех же количественных и качественных характеристиках.
В случае невыплаты заемщиком займа или части займа в срок, установленный договором займа или законом, займодавец вправе требовать возврата займа, начиная с момента нарушения срока возврата.
Правила взыскания долга по договору займа регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Согласно статье 807 ГК РФ, займодавец вправе предъявить заемщику требование о возврате займа в судебном порядке, если долг не погашен по истечении установленного договором или законом срока.
Суд может вынести решение о взыскании долга по договору займа в пользу займодавца, если будет доказано наличие обязательства заемщика перед займодавцем, факт невыполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, а также требование займодавца о возврате займа.
Заявление о взыскании долга по договору займа подается в суд компетентным лицом. В заявлении необходимо указать сумму долга, наименование сторон, основания требования о возврате займа, доказательства нарушения сроков возврата, а также требования о компенсации причиненных убытков.
Судебное разбирательство по вопросу взыскания долга по договору займа проводится в порядке гражданского процессуального законодательства. В ходе судебного разбирательства стороны имеют право представлять доказательства своих прав и обстоятельств дела, а также участвовать в допросе свидетелей и экспертов.
По результатам рассмотрения дела суд принимает решение о взыскании долга по договору займа в пользу заявителя или об отказе в удовлетворении иска. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном и кассационном порядке.
При взыскании долга по договору займа суд может применить меры принудительного исполнения, включая арест имущества заемщика, запрет на отъезд из страны, а также принудительное исполнение по исполнительному листу.
В случае отсутствия имущества у заемщика или невозможности взыскания долга иными способами, займодавец вправе обратиться в суд с заявлением о признании заемщика банкротом и начале процедуры банкротства.
В процедуре банкротства суд устанавливает запрет на совершение сделок заемщиком, распоряжение его имуществом, а также принимает решение о ликвидации имущества заемщика и распределении денежных средств среди кредиторов.
В случае недобросовестных действий займодавца при взыскании долга по договору займа, заемщик вправе обратиться в суд с иском о защите своих прав и интересов. Суд может принять решение о признании действий займодавца недействительными или обязать его возместить убытки, причиненные заемщику.
Таким образом, взыскание долга по договору займа является важным инструментом защиты интересов займодавца и обязательственным для заемщика. Законодательство устанавливает четкие правила и процедуры для взыскания задолженности по договору займа, которые должны соблюдаться сторонами при разрешении споров и конфликтов.
Чего не стоит опасаться должнику?
О том, как производится взыскание задолженности в кредитных организациях и МФО, есть много мифов и заблуждений. Самое распространенное из них заключается в том, что платежная система может взыскать долг по займу в пользу кредитора из денег, отправленных другому пользователю или вовсе заморозить все сервисы системы для должника.
На самом деле, такая ситуация невозможна — более того, она противозаконна. Согласно федеральному закону №161-ФЗ “О национальной платежной системе”, не предусматривает возможности обращения взыскания на денежные средства, отправляемые в рамках систем денежных переводов без открытия счета. Проще говоря, если вы отправите деньги через платежную систему, этот перевод обязательно будет направлен получателю. Даже в тех случаях, когда заемщик является должником по займу, система не имеет права изъять его в уплату долга.
Поэтому, например, если вы брали заём в ООО МКК «Страна Экспресс» через приложение «Денежные переводы и займы KoronaPay (6+), и у вас не получилось выплатить его в срок, вы можете спокойно пользоваться функцией отправки переводов. Вы ничем не рискуете: система не возьмет эти деньги в счет погашения займа, полная сумма будет доставлена получателю.
Что важно знать о правилах взыскания задолженности?
Законами Российской Федерации регламентированы процедуры, по которым производится взыскание задолженности по договору займа. Вопрос о погашении задолженности решается в досудебном и/или судебном порядке.
Процедура взыскания: досудебный порядок.
Самый удобный для должника и кредитора способ взыскания задолженности. В досудебном порядке у сторон имеется возможность, договориться о вариантах возврата долга. У каждой организации свои опции: при взаимодействии с кредитором можно обсудить, например, варианты отсрочки платежа, реструктуризации долга.
Взыскание денежных средств: судебный порядок.
Если же соглашения достичь не удалось (обычно такое происходит в случае, когда должник скрывается от кредитора и/или не выказывает желания договориться), кредитор имеет право обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности. В результате суд может вынести акт, удовлетворяющий требования кредитора.
В случае отказа должника исполнять требования судебного акта, кредитор имеет право обратиться в Федеральную службу судебных приставов. Тогда судебные приставы-исполнители будут иметь право исполнить судебный акт принудительно. Например, произвести арест имущества должника: жилья, транспорта и иных ценных вещи, или установить запрет на выезд за пределы Российской Федерации, а также объявить должника в исполнительный розыск. Подобные меры могут проводиться только на основании вступившего в законную силу судебного акта.
Таким образом, лучше всего решать вопрос о погашении задолженности во внесудебном порядке. Обратившись вовремя к кредитору, вы избавите себя от стресса и сможете вернуть долг на приемлемых условиях.
Что будет, если я не верну займ в срок?
Помимо взыскания в судебном порядке, с возможным арестом имущества, запретом на выезд из Российской Федерации и другими мерами принудительного исполнения, применяемые судебными приставами-исполнителями, просроченная задолженность по займу также может негативно сказаться на вашей кредитной истории. При попытке оформить заём в следующий раз, вам могут отказать, так как все опоздания по выплатам и невыплаты будут отмечены в вашей кредитной истории.
Самое главное в такой ситуации — сохранять спокойствие. Худшее, что вы можете сделать, это полностью отказаться от общения с кредитором. Оттягивая разговор, необходимо помнить, что проценты, неустойка (штрафа, пени), иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по займу продолжают начисляться в соответствии с условиями договора. Всегда можно договориться: большинство спорных ситуаций разрешаются в досудебном порядке соглашением. Так, например, в случае, если вы брали заём в ООО МКК «Страна Экспресс» и не смогли выплатить его в срок, вы всегда можете обратиться за помощью к кредитору в службу поддержки клиентов, где с вами обсудят сложившуюся ситуацию и подскажут варианты погашения задолженности.
Споры с МФО: как помириться в суде или до него
Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.
защищала должников и МФО
Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.
Я участвовала в судах и выигрывала дела как со стороны должников, так и со стороны МФО. В статье расскажу, как из заемщика не превратиться в должника и что делать, если отношения с МФО уже так себе.
ПЕРЕД ЗАЙМОМ
Проверить МФО в реестре
Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.
Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.
Также заемщик имеет право запросить у микрофинансовой организации документы о том, что она внесена в государственный реестр. По запросу МФО обязана предоставить свидетельство.
Название организации можно писать без кавычек и без учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдет
Свидетельство, что организация внесена в реестр. МФО должно предоставить такое по запросу заемщика
ПЕРЕД ЗАЙМОМ
Прочитать договор
Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.
Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.
Процентная ставка. С 1 июля 2019 года максимальная ставка, под которую МФО могут выдавать микрозаймы продолжительностью меньше года, — 1% в день. А с 1 июля 2023 года — 0,8% в день.
МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.
Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.
Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.
Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.
Досрочный возврат займа. По закону вы вправе вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления МФО в течение 14 календарных дней после заключения договора. Заплатить проценты нужно будет только за фактический срок пользования деньгами МФО. Срок менее 14 дней не может быть установлен договором, это будет прямо противоречить закону. Срок больше 14 дней может быть согласован сторонами, но вряд ли МФО на это пойдут.
Если вы хотите досрочно вернуть заем, но указанные в законе 14 дней уже прошли, нужно письменно уведомить микрофинансовую организацию не менее чем за 10 дней до погашения. В этом случае микрофинансовая организация не имеет права применить штрафные санкции за досрочный возврат денег. Обычно легальные МФО не нарушают эту норму.
Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.
Как меньше тратить и больше зарабатывать
Рассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю
Я бы хотел рассказать вам о двух случаях, связанных с взысканием долга по договору займа. Оба случая являются реальными иллюстрациями сложностей, с которыми сталкиваются клиенты в таких ситуациях.
В первом случае мой клиент, господин Иванов, взял в заем у господина Петрова определенную сумму денег для расширения своего бизнеса. Договор займа был заключен между ними, и в нем были указаны срок возврата и проценты за пользование заемными средствами. Однако, по прошествии срока, господин Иванов не смог вернуть заем в полном объеме. Он обратился ко мне за помощью в взыскании долга и обсудил свою ситуацию.
Мы провели тщательное расследование и обнаружили, что господин Петров нарушил условия договора, не предоставив господину Иванову необходимую информацию для успешного развития его бизнеса. Мы подготовили исковое заявление, требуя возврата заемных средств и компенсации за причиненные убытки. В ходе судебного процесса было установлено, что господин Петров действительно нарушил договорные обязательства, и суд принял решение в пользу господина Иванова. Он получил полную сумму займа и компенсацию за убытки.
Во втором случае моя клиентка, госпожа Смирнова, взяла в заем у господина Козлова деньги на покупку квартиры. Срок возврата был установлен в договоре займа, и проценты за пользование заемными средствами также были согласованы. Однако, по прошествии срока, госпожа Смирнова не смогла полностью вернуть заем. Она обратилась ко мне за помощью в решении этой ситуации.
Мы провели тщательное расследование и выяснили, что госпожа Смирнова столкнулась с финансовыми трудностями из-за неожиданной потери работы. Мы подготовили исковое заявление, в котором просили суд разрешить госпоже Смирновой выплачивать долг в рассрочку, учитывая ее финансовое положение. Судья принял нашу просьбу во внимание и разрешил госпоже Смирновой выплачивать долг в течение определенного периода времени, с учетом ее возможностей.
Оба этих случая показывают, что взыскание долга по договору займа может быть сложным процессом, требующим квалифицированной юридической помощи. Как юрист, я всегда стараюсь защитить интересы своих клиентов и обеспечить справедливое решение суда. Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, не стесняйтесь обратиться ко мне для получения профессиональной помощи.