- Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
- Что такое доля в квартире
- Как выделить долю в квартире
- Когда покупка доли оправдана
- Можно ли выделять доли детям?
- Выделение доли до выплаты ипотеки
- Выделение доли после выплаты кредита
- Что потребуется?
- Необходимые документы
- Что значит выделение доли в натуре
- Можно ли выделить долю в ипотечной квартире
- Выделение доли детям при сделках с маткапиталом
Можно ли купить долю квартиры в ипотеку
Если не хватает средств на покупку квартиры, то можно выкупить ее долю. В этой статьем мы расскажем, что такое доля, можно ли ее купить в ипотеку и как наслаждаться собственным жильем.
- Что такое доля в квартире
- Когда покупка доли оправдана
- Дают ли ипотеку на долю в квартире
- Особенности долевого кредитования
- Какие документы нужны для оформления ипотеки
Елена прожила в браке десять лет. Так сложилось, что супруги приняли решение развестись. За эти годы они нажили совместное имущество в виде двухкомнатной квартиры. У каждого из супругов была оформлена ½ доли. Как поступить по закону, чтобы владеть квартирой одному из супругов единолично?
Разберемся вместе.
Что такое доля в квартире
Спрос на долевое имущество набирает обороты. И неудивительно. Цены на жилье растут, особенно на однокомнатные квартиры, а значит, актуальными становятся альтернативные варианты покупки недвижимости. Как правило, квартира находится либо в общей долевой собственности, либо в совместной. Если в первом случае имущество принадлежит двум и более владельцам, то во втором — максимум двум. Доля — это часть площади, не выделенная в натуре виде комнаты. Иногда доля может соответствовать метражу какой-то комнаты. Доли бывают разные. В идеале — ½, ⅓. Но бывает 1/8 и даже 86/117. Все зависит от количества владельцев. Однако в сентябре 2022 года вступили в силу изменения в Семейном кодексе РФ. Теперь нельзя делить жилье на такие микродоли, если в итоге на каждого собственника приходится менее 6 квадратных метров.
Как выделить долю в квартире
Когда покупка доли оправдана
После развода Елена и бывший супруг имели равные доли на собственность. Бывший муж предложил Елене выкупить его часть имущества. Так она станет полноправной и единственной хозяйкой квартиры. Однако свободных средств у женщины не было. Перед ней встал вопрос: можно ли взять долю в ипотеку и стать единственной владелицей жилища?
Шансы получить ипотеку на долю у Елены высокие. Она выкупает последнюю долю в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости. Для банка она надежный заемщик.
Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.
Антон — аспирант СпбГУ. Уже три года снимает комнату в коммуналке. За пару лет он накопил достаточную сумму для первоначального взноса на однушку в ипотеку. Но цены на квартиры взлетели. Наш герой адаптировался под ситуацию и просчитал разные варианты в голове. «Центр Петербурга, дом в отличном состоянии, приятные соседи. Да и комната стала совсем как родная. Зачем платить каждый месяц за аренду, если можно взять эту комнату или долю в ипотеку? А однокомнатную возьму чуть позже, если решусь», — подумал Антон.
В ситуации Антона ипотека — вполне рациональное решение. Он может смело взять комнату или долю в коммуналке. Если заемщик не владеет другими долями в квартире, банки без проблем рассматривают возможность покупки одной из них.
Три сестры — Вероника, Надя и Люба — проживают в трехкомнатной квартире, которая досталась им по наследству от бабушки. У каждой из девушек есть по ⅓ доли. Люба вышла замуж и переехала жить в дом к мужу. Она предложила сестрам выкупить ее долю. Вероника и Надя согласились. Сходили к нотариусу, заверили все документы и на ⅓ долю Любы оформили ипотеку. Сейчас у них есть по 1⁄2 доли в собственности.
Банки чаще одобряют заявки по ипотеке с целью увеличения жилплощади. Например, когда происходит выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся.
Можно ли выделять доли детям?
Имущественные права ребенка закреплены в ст. 60 Семейного Кодекса РФ. В ней определено право ребенка на владение собственностью.
Если при покупке квартиры использовался материнский капитал, то выделение доли на ребенка становится обязательным требованием для оформления сделки.
Чтобы выделить долю несовершеннолетнему в ипотечной квартире, требуется согласие органов опеки на передачу в залог собственности ребенка и одновременно согласие банка на выделение этой доли.
Разрешение органов опеки на детей в возрасте от 0 до 14 лет получают их законные представители, дети от 14 лет получают разрешение самостоятельно, при наличии согласия родителей или опекунов.
В общепринятой практике доли выделяются после погашения ипотеки и снятия обременения с жилья. Однако существуют ситуации, когда выделение необходимо до совершения сделки.
Процесс выделения доли собственности в банках регулируется законодательством Российской Федерации, а также нормативными актами Центрального банка. Он включает в себя ряд обязательных этапов и требований, которые должны быть строго соблюдены банком и его участниками.
Основными участниками процесса выделения доли собственности в банке являются акционеры и управляющие органы банка. Акционеры принимают участие в принятии решения о дополнительном выпуске акций или продаже части своих акций другим участникам, а также в утверждении новой структуры собственности банка. Управляющие органы банка осуществляют контроль за проведением процедуры выделения доли собственности, обеспечивают выполнение требований законодательства и регулятора.
Одним из важных факторов, влияющих на решение о выделении доли собственности в банке, является финансовое положение организации. Банк должен иметь достаточные финансовые ресурсы для осуществления выделения доли собственности, а также обеспечить сохранность интересов акционеров и кредиторов в процессе проведения таких действий.
Выделение доли собственности в банке может быть проведено как в случае добровольного соглашения между участниками банка, так и по требованию регулятора или суда. В любом случае процесс должен соответствовать законодательству и нормативным актам, утвержденным Центральным банком.
Процесс выделения доли собственности в банке подразумевает проведение ряда юридических и организационных мероприятий. К ним относятся изменения в уставном капитале банка, перераспределение акций между акционерами, учет и контроль за соблюдением правил о переходе доли собственности, а также информационное обеспечение акционеров и кредиторов о процессе выделения.
Один из важных аспектов выделения доли собственности в банке - это обеспечение защиты интересов акционеров и кредиторов. Банк должен гарантировать, что процедура выделения не нарушает их прав и не ущемляет их финансовые интересы. Поэтому особое внимание должно быть уделено прозрачности и контролю за проведением таких действий.
Выделение доли собственности в банке может иметь как позитивные, так и негативные последствия для его деятельности. С одной стороны, это может способствовать улучшению управления банком, повышению капитализации и конкурентоспособности организации. С другой стороны, это может вызвать конфликты между акционерами, ущемление интересов существующих участников, а также возникновение юридических споров и проблем.
Таким образом, выделение доли собственности в банках является сложным и ответственным процессом, требующим строгое соблюдение законодательства и нормативных актов. Этот процесс предполагает активное участие всех участников банка, обеспечение защиты их прав и интересов, а также соблюдение принципов прозрачности и эффективности управления. Важно, чтобы процесс выделения доли собственности в банке был проведен с учетом всех нормативных требований и интересов сторон, чтобы обеспечить стабильное и успешное развитие организации.
Выделение доли до выплаты ипотеки
До выплаты ипотеки выделение доли может стать необходимым, если квартира приобретается с использованием семейного капитала. При использовании семейного капитала, родители дают согласие на выделение доли в жилье в собственность детям после погашения кредита, которое заверяется нотариально.
Если речь идет о строящемся объекте, сразу выделить долю не получится. Она должна быть выделена до сдачи объекта в эксплуатацию или до оформления собственности на жилье. При строительстве частного домовладения потребуется дополнительно выделение доли на земельный участок.
Органы опеки дают согласие на оформление сделки если права детей оговариваются в договоре купли-продажи недвижимости. Поэтому выделение долей требуется до получения кредита. Банки в свою очередь неохотно идут на оформление сделок с выделенной детской долей, т. к. могу возникнуть проблемы с реализацией имущества, которое принадлежит несовершеннолетнему, при невозможности заемщиками погашать ипотечный кредит.
Разрешение конфликта возможно несколькими способами:
- предложить кредитору в залог другую недвижимость;
- переоформить на несовершеннолетних другую собственность;
- обратиться к лояльным кредиторам, работающим по стандартам АИЖК.
Выделение доли после выплаты кредита
В течении полугода после погашения ипотеки, законные представители несовершеннолетних обязаны выделить долю в жилье на детей (в случаях необходимости). При невыполнении данного условия уполномоченные органы могут обратиться в суд на родителей, потребуется вернуть материнский капитал.
Оформление доли производится через оформление дарственной или подписание соглашения на передачу ребенку части имущества. Оба способа представляют собой процедуру безвозмездной передачи доли в жилой недвижимости.
Оба документа содержат в себе следующую информацию:
- Информация об участников сделки: И.О.Ф., дата рождения, паспортные данные;
- Родовые признаки объекта недвижимости, его регистрационный номер;
- Размер выделяемой доли;
- Если доля выделяется несовершеннолетнему до 14 лет, указываются его законные представители.
Какое количество квадратных метров должно быть выделено в собственность несовершеннолетнему лицу в Законе не оговаривается, размер определяется местными властями. Если в семье во время выплаты ипотеки родились еще дети, то доли в квартире распределяются на всех детей, рожденных в совместном браке между заемщиком/созаемщиком по договору.
Что потребуется?
Выделение доли чаще всего производится у нотариуса. В этом случае потребуется заплатить госпошлину в зависимости от размера выделяемой площади.
Соглашение об оформлении долей можно составить без участия нотариуса и подать в Росреестр самостоятельно. Но не всегда. Можно не обращаться к нотариусу, если жилье покупалось или строилось без дополнительных вложений совместных средств супругов, исключительно на средства материнского капитала.
Но возможно оформить долю обоих супругов в общую совместную собственность (супруги – 2/3, ребенок – 1/3), и в этом случае к нотариусу обращаться не обязательно.
Необходимые документы
В Росреестр необходимо представить следующие документы:
- Паспорта всех участников сделки;
- Свидетельства о заключении брака, рождении детей;
- Документы на приобретаемое жилье: Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
- Соглашение на выделение доли или договор дарения;
- Квитанция об оплате Госпошлины.
Необходимо написать заявление на регистрацию права на собственность от имени всех участников сделки.
Все документы подаются в оригинале с прикладыванием копий.
Соглашение о наделении несовершеннолетних правами на жилье
Соглашение оформляется в ПФ РФ до перечисления средств материнского капитала в уплату за жилье. Оно содержит в себе обязательство родителей на выделение доли несовершеннолетним детям.
Обязанность выделения доли детям лежит на родителях, с которыми имеется доказанная родственная связь, т. е. когда ребенок является общим в браке.
При подписании соглашения родители несовершеннолетнего выступают его законными представителями, если ребенку нет 14 лет.
Соглашение содержит следующую информацию:
- Ф.И.О. родителей, детей с паспортными данными, датами рождения;
- Характеристика приобретенной недвижимости с родовыми признаками;
- Вид права собственности, размер долей;
- Документы-основания сделки;
- Сведения о МК;
- Условие с перераспределением долей в случае рождения детей в будущем.
Что значит выделение доли в натуре
Выделение доли в натуре — это еще один вариант долевой собственности, предусмотренный законом. В подобном случае одно жилое помещение делится на два независимых объекта. У каждого будет отдельный вход, свой санузел, кухня, приборы учета. В итоге сособственники больше не должны зависеть друг от друга.
Оформить выделение долей в натуре можно не всегда. Например, если речь об обычной квартире в высотном доме, технически невозможно разделить ее на два полноценных жилища. Исключение — если квартира располагается на 1 этаже, но и то юридически не всегда получится выделить доли в натуре.
Чаще всего при выделении долей в натуре речь идет о частном доме с земельным участком. В этом случае владельцы могут разделить коттедж и участок на две части, построив отдельные входы. У каждого будет индивидуальная площадь общего дома и территория. Другой сособственник не имеет право пользоваться фактически чужими объектами.
Можно ли выделить долю в ипотечной квартире
Например, мужчина приобрел квартиру в ипотеку и после решил выделить долю своему ребенку. В этом случае операцию можно провести только после полного погашения займа и снятия с имущества обременения. Пока недвижимость находится в ипотеке, собственник (он же заемщик) не может проводить с объектом какие-то операции: продавать, выделять доли, дарить. Это не позволяет сделать обременение, наложенное банком.
Единственная возможность выделения доли кому-то в ипотечной квартире — введение этого человека в созаемщики с согласия банка. Например, мужчина купил квартиру в ипотеку, через 2 года вступил в брак. Он может обратиться в банк и ввести жену в ипотеку, выделив ей долю. Выплата долга будет возложена уже на двух людей.
Выделение доли детям при сделках с маткапиталом
По закону, если жилье приобретается с использованием средств материнского капитала, родители обязаны выделить доли себе и детям. При покупке недвижимости без привлечения ипотеки договор купли-продажи предполагает выделение частей в данный момент, все члены семьи сразу становятся сособственниками.
Если речь об ипотеке, обременение не позволяет выделить доли детям сразу. Но при оформлении займа родители подписывают обязательство о выделении долей в течение полугода после погашения ипотечного кредита. Это нужно сделать обязательно.
После закрытия ипотеки родители снимают обременение с недвижимости в Росреестре, после через нотариуса выделяют доли детям. Составленные соглашения направляются в ПФР и Росреестр. Если родители не проведут эту процедуру вовремя, против них может быть возбуждено уголовное дело о мошенничестве.
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
История 1: Спор о выделении доли собственности банка
Я представлял интересы клиента, который встал перед сложной ситуацией с банком. Мой клиент, Андрей, вложил значительные средства в открытие бизнеса и для этого взял кредит в банке. Однако, спустя несколько лет, бизнес не приносил ожидаемой прибыли, и Андрей оказался не в состоянии продолжать погашать кредит.
Банк, не желая терять свои средства, решил идти на выделение доли собственности моего клиента. В своем иске банк указал, что часть бизнеса, который был приобретен на кредитные средства, должна быть передана банку в счет погашения задолженности.
Моя задача заключалась в поиске юридических оснований для защиты интересов клиента. Я провел тщательное изучение договора кредита, а также правовой практики по аналогичным ситуациям. С учетом всех аспектов, я разработал стратегию защиты, основанную на доказательствах того, что бизнес был приобретен не только на кредитные средства, но и на личные средства клиента.
В ходе судебного процесса удалось убедить суд в обоснованности наших доводов. Суд принял решение в пользу моего клиента, отвергнув иск банка о выделении доли собственности. Этот случай подчеркнул важность грамотного оформления и документирования финансовых операций, а также необходимость профессиональной защиты интересов клиента в сложных юридических спорах.
История 2: Раздел имущества в случае банкротства
Другой интересный случай, с которым я столкнулся, связан с разделом имущества в случае банкротства. Моя клиентка, Наталья, в браке с мужем приобрела дом с использованием средств, полученных в кредит от банка. Однако, вскоре после покупки дома, муж Натальи столкнулся с финансовыми трудностями, и его бизнес оказался на грани банкротства.
В связи с этим, банк, выступая в качестве кредитора мужа, предъявил требование о выделении доли собственности в доме, который был приобретен на кредитные средства. Наталья обратилась ко мне за помощью, так как она не считала справедливым, чтобы ее доля в доме была подвергнута риску из-за финансовых проблем мужа.
Я приступил к анализу ситуации и выработал план защиты интересов Натальи. Мы предоставили суду доказательства того, что Наталья внесла значительный вклад в приобретение дома, а также что она не была причастна к деловым операциям мужа, приведшим к банкротству.
Суд учел наши дов